Qual é abrangente Planejamento Financeiro?

Empresas como a Ameriprise e Lincoln Financial Advisors, forneceram planejamento financeiro abrangente para décadas. Estes tipos de consultores financeiros cobram uma taxa para consultar com os clientes e produzir um curso de ação recomendado para atender vários objetivos financeiros. Críticos questionam a necessidade de pagar uma taxa para uma avaliação única de circunstâncias que muitas vezes flutuar.
A Certified Financial Planner Board of Standards criado um currículo e exame concebido para conferir uma designação profissional sobre aqueles que realizam este planejamento financeiro abrangente. Destinatários recebem o título de Certified Financial Planner (CFP) e deve completar os requisitos anuais de educação continuada. O Conselho fornece informações tanto para os profissionais públicos e financeiros sobre como conduzir uma análise aprofundada e tomar decisões financeiras informadas.
corretoras, agentes de seguros e consultores independentes podem oferecer alguns aspectos do planejamento financeiro abrangente como um subproduto da venda de outros produtos e serviços, tais como investimentos.

Famílias muitas vezes consultar com vários profissionais: agentes de seguros, corretores de investimento, consultores de empréstimo, advogados e consultores fiscais. As decisões tomadas em uma área pode afetar o outro. Juntando todos esses especialistas em um quarto para discutir a situação financeira da família reduz a possibilidade de conselhos conflitantes.

planejamento financeiro abrangente considera vários aspectos de um indivíduo ou a situação financeira da família. Os tópicos incluem: impostos, dívida, aposentadoria, poupança da faculdade, planejamento imobiliário e de seguros.
O processo abrangente de planejamento financeiro começa com uma entrevista inicial. O consultor financeiro indaga sobre os objetivos da família, a sua tolerância ao risco e conhecimento financeiro global. Isto pode incluir qualquer coisa de mandar as crianças para a faculdade, comprar uma segunda casa, ou começar um novo negócio, para viajar pelo mundo durante a aposentadoria. A actual situação financeira é determinado pela revisão de extratos bancários, documentos de hipoteca, apólices de seguro, declarações fiscais, etc. Os comentários de conselheiro de todas as informações, muitas vezes consultar com profissionais existentes, tais como contadores ou advogados. O conselheiro analisa todas as informações para determinar o quão perto a família é para atingir suas metas e cria estratégias para realizá-los. O próximo passo é implementar o plano, que poderia incluir realocar ativos, abrindo novas contas de aposentadoria e elaboração de documentos de confiança. Uma vez que o plano seja implementado, o assessor monitora-lo, mantendo contato com a família para identificar as alterações necessárias.

Clientes questionam, por vezes, a necessidade de consultor financeiro para conhecer todas as suas informações financeiras. Assim como um médico pode coletar informações sobre você e hábitos de história médica e outro estilo de vida da sua família porque essas questões impactar seu diagnóstico de sua saúde física, consultores financeiros usar muitos tipos de informações para gerenciar suas finanças.

consultores financeiros são obrigados a fazer muitas perguntas sobre vários temas diferentes para saber tanto sobre clientes quanto possível antes de recomendações. O objetivo é conhecer o cliente bem o suficiente para avaliar a adequação de produtos e serviços.