Como os preços das casas diminui enquanto o desemprego eo subemprego ascensão, foreclosures também irá aumentar. Na maioria dos casos, o proprietário simplesmente não pode dar ao luxo de pagar a hipoteca anymore. No entanto, existem alguns casos em que o proprietário ainda pode pagar os pagamentos, mas escolhe a pé através de um padrão estratégico.
A maioria das pessoas não planejar nem desejo de ter a sua casa de encerramento. No entanto, em um mercado onde os valores dos imóveis caíram significativamente, muitos proprietários se encontram em uma situação de capitais próprios negativos. Isso significa que eles devem mais em seu saldo de hipoteca do que sua casa vale atualmente, também conhecida como "submarino". Quanto mais debaixo d`água eles são, mais tentados eles podem ser se afastar da hipoteca por simplesmente parar os pagamentos. Esta decisão de permitir um encerramento por escolha é conhecido como um padrão hipoteca estratégico.
Ser capaz de realmente se afastar de uma hipoteca é baseado em um fator importante: a possibilidade de ser processado por um julgamento da deficiência. Uma vez que o credor hipotecário vendeu a casa em foreclosure, o produto dessa venda são aplicados ao saldo de hipoteca de incumprimento. Se os rendimentos são menos do que o saldo de hipoteca, existe uma deficiência. Isso geralmente é sempre a situação em uma casa subaquática e mercado. Um proprietário com um empréstimo VA é sempre sujeita a tal julgamento da deficiência de acordo com a lei federal, mesmo se o estado o imóvel está em tem leis julgamento anti-deficiência.
Há também outras conseqüências para um padrão estratégico além da questão julgamento da deficiência. Qualquer tipo de padrão ou de encerramento irá prejudicar a classificação proprietários de crédito e história. Além disso, se o padrão estratégico é identificado como tal em vez de um verdadeiro encerramento dificuldades, o impacto negativo de crédito pode ser ainda pior. Este impacto negativo de crédito pode causar dificuldade na obtenção de uma outra casa, mesmo em um contrato de arrendamento. A disponibilidade e custo de qualquer crédito futuro será afetado negativamente. Além disso, os prémios de seguro futuros muitas vezes aumentam por causa disso.
A lei federal de permitir que um julgamento da deficiência para hipotecas VA se aplica diretamente para o mutuário veterano. No entanto, há também a possibilidade legal do cônjuge ou viúva do veterano ser responsabilizado por um julgamento da deficiência. Tal julgamento da deficiência permite que o credor para apreender outros bens ou dinheiro do mutuário veterano ou cônjuge. Uma forma o proprietário inadimplente pode impedir tal julgamento da deficiência é pedir concordata. No entanto, as conseqüências de crédito negativos desta ação pode ser ainda mais profunda e mais duradoura.
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