Como transferir uma Roth IRA

Considere o seu suporte de imposto. Se você é relativamente jovem, fazer um monte de dinheiro e investiram em algumas ações que têm mergulhou de nariz, mas ainda tem a chance de uma recuperação forte, rolando a sua tradicional IRA em um Roth é uma ótima idéia. Também estimar o que você estará ganhando eo que seu suporte de imposto vai ser quando você se aposentar para determinar quando é o melhor momento para você pagar impostos sobre seus ganhos de investimento. Você não pode evitar pagar impostos sobre seus ganhos, mas com planejamento você pode minimizar a quantidade que você paga.

Olhe para a sua carteira de ações. Suponha que você tem estoque que era originalmente $ 20 por ação e afundou para US $ 2 por ação. Você sente que o estoque vale a pena manter, porque você tem certeza que vai se reunir. Transferir essas ações depreciadas ao seu novo Roth IRA. Você vai ter que pagar os impostos sobre o valor atual das ações, mas, em seguida, quando eles ganham valor no Roth você ganhou # x2019-t deve nada mais, como a renda gerada no interior do Roth é imposto livre.

Encontre um custodiante quem vai lidar com seus investimentos Roth IRA. Pode ser uma corretora, fundo mútuo ou um Roth IRA auto-dirigida, onde você pode direcionar seus investimentos em investimentos não-tradicionais como o imobiliário. Você vai precisar para completar a papelada para transferir para um Roth IRA.

Conhecer os prazos para completar uma conversão para uma Roth IRA: 31 de Dezembro para o ano fiscal e calendário atual. Certifique-se de dar tempo suficiente para completar a papelada necessária antes do prazo.

Procurar aconselhamento de um consultor financeiro e contabilista sobre a sua situação individual. Certifique-se de que ele está em seu melhor interesse para transferir para uma Roth IRA. Reúna-se com seus conselheiros regularmente como suas circunstâncias podem mudar ao longo do tempo e você pode ter que ajustar para encontrar o plano de aposentadoria adequado para a sua nova situação.