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Como transferir uma Roth IRA

Transferência de fundos de um IRA tradicional a um Roth IRA pode custar-lhe em taxas de retirada antecipada e, claro, as contribuições adicionais que você faz para o Roth não será dedutível. No entanto, existem upsides para converter para um Roth IRA para certas pessoas. Este artigo irá guiá-lo a decidir se deve ou não transferir para uma Roth IRA.

  • Considere o seu suporte de imposto. Se você é relativamente jovem, fazer um monte de dinheiro e investiram em algumas ações que têm mergulhou de nariz, mas ainda tem a chance de uma recuperação forte, rolando a sua tradicional IRA em um Roth é uma ótima idéia. Também estimar o que você estará ganhando eo que seu suporte de imposto vai ser quando você se aposentar para determinar quando é o melhor momento para você pagar impostos sobre seus ganhos de investimento. Você não pode evitar pagar impostos sobre seus ganhos, mas com planejamento você pode minimizar a quantidade que você paga.



  • Olhe para a sua carteira de ações. Suponha que você tem estoque que era originalmente $ 20 por ação e afundou para US $ 2 por ação. Você sente que o estoque vale a pena manter, porque você tem certeza que vai se reunir. Transferir essas ações depreciadas ao seu novo Roth IRA. Você vai ter que pagar os impostos sobre o valor atual das ações, mas, em seguida, quando eles ganham valor no Roth você ganhou # x2019-t deve nada mais, como a renda gerada no interior do Roth é imposto livre.



  • Encontre um custodiante quem vai lidar com seus investimentos Roth IRA. Pode ser uma corretora, fundo mútuo ou um Roth IRA auto-dirigida, onde você pode direcionar seus investimentos em investimentos não-tradicionais como o imobiliário. Você vai precisar para completar a papelada para transferir para um Roth IRA.



  • Conhecer os prazos para completar uma conversão para uma Roth IRA: 31 de Dezembro para o ano fiscal e calendário atual. Certifique-se de dar tempo suficiente para completar a papelada necessária antes do prazo.

  • Procurar aconselhamento de um consultor financeiro e contabilista sobre a sua situação individual. Certifique-se de que ele está em seu melhor interesse para transferir para uma Roth IRA. Reúna-se com seus conselheiros regularmente como suas circunstâncias podem mudar ao longo do tempo e você pode ter que ajustar para encontrar o plano de aposentadoria adequado para a sua nova situação.

dicas avisos

  • Considere vários IRAs se não tiver certeza de alguns de seus investimentos. Esteja ciente de que há limites para o quanto você pode doar a seus IRAs combinados em um ano fiscal.
  • Don # x2019-t tentar transferir mais recursos do que você é capaz de pagar impostos sobre. Você só pode usar a própria retirada para pagar os impostos se você estiver disposto a pagar um 10 por cento adicional em penalidades.
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