Depois de impostos IRA vs. Pretax IRA

O termo "antes de impostos" em IRAs geralmente se refere a um IRA financiado com dinheiro de um plano de aposentadoria qualificada tradicional 401k ou outro. "Pretax" refere-se ao fato de que as contribuições 401k vêm de seu salário bruto, antes de impostos. IRAs antes dos impostos são equivalentes a IRAs tradicionais dedutíveis: você começa a deduzir o valor da sua contribuição IRA de sua renda tributável. Você não pagar impostos sobre suas contribuições de IRA antes de impostos ou qualquer renda que você ganha na conta até que você retirá-lo na aposentadoria. Estes levantamentos são necessários - você deve ter um valor mínimo IRS-prescrita de dinheiro de seu IRA antes de impostos a cada ano uma vez que você atingir a idade de 70 1/2.

O termo "depois de impostos" é complicado, porque os dois tipos não dedutíveis e Roth IRA são depois de impostos. Tipicamente, no entanto, este termo é usado para se referir a iras tradicionais não dedutíveis, uma vez que "Roth" é um termo específico tal. Qualquer um pode contribuir para uma IRA tradicional, mas o IRS limita a quantidade dessas contribuições você pode deduzir de sua renda tributável se sua renda bruta ajustada ultrapassa certos limites. As regras para uma taxa pós-IRA são os mesmos que para o IRA antes de impostos, mas neste caso o único imposto que você adiar é o imposto sobre os rendimentos auferidos na conta.

Se você tem contribuições após impostos em seu plano de 401k, é mais provável que essas contribuições são contribuições Roth de estilo em vez de depois de impostos contribuições tradicionais. Como um tradicional IRA não dedutível, contribuições Roth são tributados antes de ir para a conta. Ao contrário de um IRA tradicional, no entanto, o lucro sobre essas contribuições nunca são tributados, e você não é obrigado a tomar saques na aposentadoria. O IRS limita contribuições Roth IRA para aqueles com renda inferior a um valor específico, mas a partir de 2011 qualquer pessoa pode fazer contribuições para Roth 401k planos - e rolar essas contribuições para um Roth IRA - ou converter um IRA tradicional a um Roth.

A diferença mais importante entre os três tipos de IRA é taxability. Com um IRA tradicional, você vai pagar imposto sobre ambos os seus contributos e os seus ganhos - é apenas uma questão de quando. Com um Roth IRA você vai pagar imposto sobre suas contribuições, mas não sobre o rendimento, desde que você siga as regras do IRS. limites de renda se aplicam diferentes para cada tipo de IRA, e estes mudam de tempos em tempos. Rever as suas opções com um planejador de contador ou financeira para determinar qual opção é melhor para você.