O Plano de Thrift Savings oferece uma série de vantagens fiscais para ajudar os funcionários federais poupar para a aposentadoria. Você está autorizado a deduzir integralmente suas contribuições a um TSP de seus impostos. Este benefício fiscal é oferecido para ajudá-lo a planejar a aposentadoria. levantamentos não-aposentadoria de seu TSP pode ser penalizado.
Você está autorizado a deduzir integralmente suas contribuições TSP de sua renda. Suas contribuições TSP são considerados ajustes ao lucro. Você pode tomar esta dedução, mesmo se você não especificar o seu outro deductions.The imposto atrasos TSP tributação do seu rendimento até chegar a aposentadoria. Uma vez que você começar a fazer retiradas durante a aposentadoria, você terá que pagar impostos sobre todo o levantamento. O TSP oferece crescimento de impostos diferidos, o crescimento não isento de impostos, por suas contribuições de aposentadoria.
Há um limite máximo anual para fazer contribuições para o TSP. Você está autorizado a investir e deduzir $ 16.500 de seu salário a cada ano em um TSP. Se você tem 50 anos ou mais velhos, que estão autorizados a contribuir com um $ 5.500 investimento adicional de catch-up em sua conta, elevando o seu limite anual para US $ 22.000. Se você gostaria de investir mais a cada ano para um fundo de aposentadoria, considerar a abertura de um IRA tradicional. Você está autorizado a investir mais US $ 5.000 por ano em um IRA no topo de suas contribuições TSP.
As vantagens fiscais do TSP são oferecidos para estimular a poupança de aposentadoria. A conta TSP não se destina a ser usado antes da aposentadoria. Se você tomar uma retirada de sua conta antes de chegar a aposentadoria, você será cobrado uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento sobre o montante total. Se você deixou o serviço federal, você pode começar a fazer levantamentos de aposentadoria em 55. Se você ainda está trabalhando para o serviço federal, retiradas de aposentadoria começam em 59 1/2. Retiradas antes desta vez será considerado cedo e cobrada a penalidade.
Em algumas situações, você pode tomar uma retirada rápida do seu TSP sem pagar a pena de retirada antecipada. Se você se tornar totalmente e permanentemente desativado, você pode tomar as retiradas sem penalidade de seu TSP. Você também pode usar seus fundos TSP para pagar despesas médicas que excedem 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada. Finalmente, você pode tirar dinheiro do seu TSP para resolver um divórcio judicial. Todos os outros levantamentos serão penalizados.
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