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São All Roth IRAs FDIC Segurado?

O Internal Revenue Service permite que os contribuintes norte-americanos elegíveis para fazer contribuições anuais para contas individuais de aposentadoria Roth. Indivíduos fundo de Roth IRAs, com ganhos que já tenham sido sujeitos ao imposto de renda. Roth IRAs são projetados para complementar o tradicional IRA e 401k em uma carteira de aposentadoria.



Conteúdo

História



  • Em 1974, o Congresso aprovou a Lei de Employee Retirement Income Security, que sancionou a criação de contas individuais de aposentadoria para as pessoas cujos empregadores não oferecem pensões. IRA contas eram restritos a aqueles com rendimentos mais baixos, e eles seguraram o dinheiro que não tinha sido sujeito ao imposto de renda. Em 1998, o senador William V. Roth de Delaware propôs um movimento que o Congresso aprovou para criar IRAs Roth financiados com o dinheiro depois de impostos. Em 2001, e novamente em 2006, o Congresso ajustou os requisitos de renda para os participantes Roth e tornou mais fácil para pessoas com rendimentos elevados para contribuir.

Características

  • Roth IRAs, ao contrário de IRAs tradicionais, não são tributáveis ​​quando retirado, contanto que eles são mantidos até que o proprietário atinge a idade de 59 1/2. A partir de 2010, as pessoas com 50 anos ou mais jovens podem contribuir com até US $ 5.000 por ano para contas Roth, e aqueles de 50 anos ou mais podem contribuir com até US $ 6.000 por ano. Pessoas retirada de fundos de uma conta Roth IRA antes de 59 1/2 idade estão sujeitas a uma penalidade de 10 por cento e tem que pagar imposto de renda sobre os ganhos. Roth IRAs não têm requisitos de distribuição mínima.

equívocos



  • Muitas pessoas pensam de Roth IRAs como tipos de conta, mas uma Roth IRA é apenas uma designação IRS aplicada a uma soma de dinheiro. Roth IRA dinheiro pode ser investido nos mesmos tipos de contas como não-IRA dinheiro. Muitas pessoas optam por investir Roth IRA dinheiro em fundos mútuos ou ações porque esperam superar a inflação. Os bancos oferecem certificados IRA de depósito e poupança IRA responsável por mais investimento conservador.

considerações



  • O Federal Deposit Insurance Corporation cobre apenas o dinheiro colocado em produtos bancários convencionais. Contas correntes, contas de poupança, mercados de dinheiro do banco e certificado de contas de depósito são cobertos pela FDIC. Contas em cooperativas de crédito não são FDIC-segurados, mas a maioria deles são cobertos pelo fundo de seguro de depósito Administração Nacional de Credit Union. Muitos funcionários do banco são licenciados para vender fundos e anuidades mútuos, mas, embora os clientes podem comprar fundos de investimento IRA e anuidades do IRA no banco, eles não são cobertos pela FDIC.

considerações

  • A partir de 2010, o FDIC cobre banco Roth IRA contas de até US $ 250.000 por instituição financeira. O FDIC cobre IRA dinheiro separadamente contas nonretirement por isso não tem qualquer relação com limites de cobertura em contas não qualificados. Saldos acima de US $ 250.000 não são cobertos, mas os consumidores podem abrir várias Roth IRAs em diferentes bancos e tem R $ 250.000 de cobertura de FDIC em cada um. IRAs tradicionais e outras contas de aposentadoria estão entre colchetes, juntamente com Roth IRAs sob limites de cobertura FDIC, e adicionar um beneficiário não irá aumentar a cobertura máxima.

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