Os canadenses têm várias opções disponíveis para eles quando planear a sua reforma, incluindo planos patrocinados pelo empregador, planos de pensão patrocinados pelo governo e poupança individual planeja bem. Há vantagens e desvantagens de cada um desses planos e cabe aos aforradores individuais para determinar qual opção se encaixa em sua estratégia global de reforma.
O Canada Pension Plan (CPP) é um plano de aposentadoria patrocinado pelo governo que você e seu empregador contribuir. O montante da sua pensão é baseada em quantos anos você trabalhou, o quanto você contribuiu ao longo da vida do plano e a idade em que as distribuições comecem. Os levantamentos podem ser tomadas a qualquer momento entre as idades de 60 e 70, no entanto, se as distribuições comecem antes de 65 anos de idade, o benefício mensal é reduzida em 05 por cento. Se as retiradas são adiada até 70 anos de idade, os pagamentos mensais são aumentados em 05 por cento.
Qualquer pessoa com idade superior a 18 anos que tem um número de seguro social válido pode contribuir até US $ 5.000 anualmente a uma Conta Poupança Imposto de direitos (TFSA). Se a máxima não é atingida em um determinado ano, a diferença pode ser transferido para o próximo ano fiscal. Enquanto as contribuições não são dedutíveis, retiradas não estão sujeitos à tributação e não há limite de quanto tempo as contribuições podem ser feitas. Muitos canadenses optar por usar livre de impostos contas poupança para complementar as suas contribuições para um plano de poupança de aposentadoria Registered (RRSP).
A Poupança Reforma Plano Registado (RRSP) é um plano de investimento semelhante a um cliente de aposentadoria individual (IRA) utilizado nos Estados Unidos. RRSPs pode ser estabelecida através de bancos ou outras instituições financeiras e as contribuições podem ser feitas até 71 anos até dezoito por cento de sua renda pode ser contribuído anualmente a um RRSP e as contribuições são dedutíveis até o limite de dedução individual.
limites de dedução individuais são determinados pela Agência da Receita do Canadá e são baseados no retorno de imposto do ano anterior. As retiradas são tributadas de acordo com a quantidade retirada, por exemplo, levantamentos de US $ 5.000 ou menos estão sujeitos a um imposto de dez por cento, enquanto as retiradas mais de US $ 5.000 estão sujeitos a um imposto de vinte por cento. Para os fundos que são mantidos em Quebec, há um imposto provincial adicional aplicado a levantamentos.
Previdência registrados (PPR) são planos patrocinados pelo empregador que podem ser classificados em uma das três maneiras. Primeiro, um plano de benefício definido é um plano de pensão que lhe paga uma quantia específica de dinheiro com base no seu salário e quanto tempo você trabalhou para sua empresa. Em segundo lugar, um plano de contribuição definida é um plano correspondente semelhante a um 401 (k). Na aposentadoria, os funcionários podem usar os fundos para comprar uma anuidade, a RSP fixo, ou um fundo de renda Vida. Por último, alguns empregadores podem oferecer RRSPs grupo e da contribuição patronal de correspondência é opcional.
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