Por vezes, pode ser confuso para descobrir todas as relações "apropriados" para suas finanças. Muitas vezes você pode ouvir termos como "rendimento ao rácio da dívida" ou "dívida a taxa de poupança". Saber o que esses termos significa e como aplicá-los à sua situação financeira pessoal pode ser a diferença entre sucesso financeiro e fracasso, especialmente se algo acontecer inesperadamente e você precisa de algum dinheiro rápido.
Embora isso possa parecer uma pergunta elementar, a poupança é a quantidade de dinheiro que você tem no banco que você pode acessar facilmente em tempos de necessidade. Todos devem ter uma almofada de poupança para essas emergências inesperadas que surgem, como carro ou casa reparação. Se você tem pelo menos algum dinheiro em uma conta poupança, você pode prevenir-se de ficar ainda mais em dívidas.
Dívida constitui todas as contas que você paga a cada mês que não incluem utilitários. Dívida pode ser na forma de uma hipoteca, cartões de crédito, empréstimos pessoais ou estudantis ou pagamentos de carro. Essas contas precisam ser pagas a cada mês e geralmente têm uma taxa de juros anexado. Interesse é o que você paga na parte superior do empréstimo real e pode fazer a quantidade total que você paga por algo duas ou até três vezes o valor original.
A proporção é de uma comparação entre dois itens, como sua conta poupança e o montante da dívida que você tem. Obviamente, você quer o seu número de poupanças para ser maior do que o seu número de dívida. Figura sua taxa configurando a quantidade de dinheiro que você paga para dívidas a cada mês para a quantidade de dinheiro que você colocar em poupança a cada mês. Por exemplo, se você pagar US $ 1.000 em pagamentos da dívida e colocar US $ 250 na poupança, você iria configurar sua relação como uma fração de 1.000 sobre 250. Divide 1.000 por 250, e você vai descobrir que sua relação é a dívida de 25 por cento de poupança, ou 4: 1. Idealmente, você quer a sua poupança a ser maior do que a dívida. No entanto, se você tem um monte de dívida de elevado interesse que você pode querer se concentrar em pagar esse fora, pagando mais do que o pagamento mínimo cada mês e só colocar um pouco em poupança. Pagar as suas dívidas é sempre bom no longo prazo.
Uma pergunta que muitas pessoas têm é quanto dinheiro eles devem ter em sua conta poupança. Este número será diferente para cada família, dependendo da quantidade de dinheiro que você faz e o montante da dívida que você tem. Uma boa regra de ouro é para construir uma conta de poupança que lhe permitirá pagar todas as suas contas por pelo menos seis meses. Aqueles seis meses permitir que você mantenha sua cabeça acima da água deve acontecer um desastre na forma de um acidente ou perda de um emprego.
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