O que não posso fazer durante os últimos 90 dias antes da declaração de falência?

Se o credor no seu caso de falência apresentar uma reivindicação de fraude contra você, o tribunal irá rever o pedido para decidir se deve ou não permitir a descarga dessa dívida. Em muitos casos, não há nenhuma evidência explícita de fraude, mas sim apenas as ações que são sintomáticos de fraude. No entanto, o código de falências EUA faz soletrar certas exceções para descarregar usando quantidades explícitas dólar. Uma dessas exceções é por bens ou serviços que você compra a crédito, se as compras totais de US $ 500 de luxo e você comprá-los 90 dias ou menos antes da bancarrota do arquivamento.

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Outra isenção específica no código diz respeito a certos avanços de dinheiro. Se você tomar mais de US $ 750 em dinheiro avanços de seus credores sobre ou dentro de 70 dias de quando você apresentar o seu pedido, o tribunal irá presumir que esses avanços de dinheiro não são descartáveis ​​na sua falência. Enquanto o código menciona explicitamente avanços de dinheiro para os 70 dias antes da bancarrota do arquivamento, anteriores adiantamentos em dinheiro também pode qualificar-se como exceções. Se o credor pode provar que você estava em uma posição financeira bastante pobre no momento em que tomou o dinheiro antecipadamente, o tribunal pode decidir que você não tinha a intenção de pagar o dinheiro de volta e pode, portanto, excluir a dívida não-dischargeable.

Se você transferir activos para amigos, familiares ou qualquer outra pessoa antes de declarar falência, o tribunal pode ver esta transferência como fraudulentas. Quando você declarar falência, é o trabalho do tribunal é garantir que todos os seus credores são tratados de forma justa. Parte desse trabalho envolve a distribuição de tanta propriedade como legalmente possível aos seus credores como reembolso. Se você ocultar ativos do tribunal, transferindo-os para fora de seu nome, você poderia estar negando seus credores a oportunidade de recuperar algum do dinheiro que você deve a eles. Se o tribunal descobre que você transferiu qualquer propriedade para um ano inteiro antes de declarar falência, incluindo o período de 90 dias imediatamente anterior, o tribunal pode não permitir que a transferência e trazer essa propriedade de volta para sua propriedade. Em casos extremos, o tribunal pode até mesmo dispensar seu caso inteiro.

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Se você fizer quaisquer pagamentos aos credores nos 90 dias antes da falência, esses pagamentos são conhecidos como pagamentos "preferenciais". O tribunal tem o poder de recuperar quaisquer pagamentos preferenciais feitas durante esses 90 dias. Enquanto você pode não se importar se o tribunal toma dinheiro de credores que você está incluindo em caso de falência, você pode se um dos seus pagamentos era um membro da família. Para pagamentos "insider", que são aquelas feitas a um membro da família ou amigo, o tribunal pode recuperar os pagamentos que vão para trás um ano inteiro. Por exemplo, se a sua avó lhe emprestou US $ 5.000 e você pagou-la de volta no ano passado, o tribunal pode tomar os US $ 5.000 de volta de sua avó. Desde que você está depósito falência, você pode não ter o dinheiro para pagá-la de volta, o que poderia causar alguma tensão óbvia em suas relações familiares. Por esta razão, você não deve pagar todos os credores no prazo de 90 dias, ou membros da família dentro de um ano, de sua falência.