Posso retirar o meu 401 (k) Antes de pedir o divórcio?

Normalmente, os tribunais visualizar quaisquer activos adquiridos durante o casamento como pertencentes a ambas as partes. Isto inclui o seu 401 (k). Mesmo se você começou o 401 (k) antes de seu casamento, se você continuar a adicionar a ele durante o seu casamento, que parte de seu valor é geralmente considerado um trunfo conjugal. Quanto seu cônjuge receberá em um divórcio depende das leis do estado em que vive, a duração do casamento e muitos outros fatores. Mas, independentemente de você retirar dinheiro de seus 401 (k) antes do divórcio, se o dinheiro é um bem civil, continuará a ser um trunfo conjugal seja na conta ou em outro lugar.

Vídeo: Chs 078-080 - Of Human Bondage by W. Somerset Maugham

Vídeo: Zeitgeist Versus o Mercado - Debate entre Peter Joseph e Stefan Molyneux

Vídeo: Sermão Pastor Alejandro Bullón

Retirar dinheiro de um 401 (k) não é tão simples como tirar dinheiro de uma conta poupança regular. Alguns fundos requerem o consentimento do cônjuge antes de poder levantar dinheiro. Alguns fundos simplesmente não vai permitir que você retirar fundos da sua 401 (k), excepto no caso de uma dificuldade financeira, que o Internal Revenue Service define como uma “necessidade imediata e pesado financeira”, tais como contas médicas ou encerramento iminente. A lei também limita o valor que você pode retirar seus 401 (k). Você pode retirar 50 por cento do saldo da sua conta adquirido, até US $ 50.000. O IRS não permite que você retirar dinheiro de seus 401 (k) antes de idade 59 1/2 se você fazê-lo em uma série de pagamentos substancialmente iguais períodos. As regras para calcular esses pagamentos são ditadas sob IRS Seção 72 (t) e uma vez iniciado, você deve continuar-los por cinco anos ou até atingir a idade 59 1/2, o período que for mais longo. Além disso, você deve deixar de ser empregado pelo empregador gestão do 401 (k) para tirar proveito da Seção 72 (t) disposições.

Vídeo: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)

A menos que você está fazendo retiradas do seu 401 (k) para dificuldades financeiras ou sob as 72 (t) regras Seção, se você retirar dinheiro de seus 401 (k) antes de você virar 59 1/2, você terá que pagar um adicional imposto de 10 por cento sobre o dinheiro que você retirar. Esta é, para além do imposto de renda regular você deve no dinheiro que você retirar de uma conta não-Roth. Se for necessário remover o dinheiro de seu 401 (k) após o divórcio, no entanto, para satisfazer os termos de seu divórcio, você não tem que pagar a penalidade adicional de 10 por cento.

Retirar dinheiro de seus 401 (k) antes de um divórcio não oferece vantagens financeiras, uma vez que o dinheiro que você retirar continua a ser um trunfo conjugal que será considerado na sua liquidação final divórcio. Se você não quer dividir o seu 401 (k) com o seu cônjuge, você pode ser capaz de negociar um acordo que lhe dá o seu ex outros ativos, enquanto você manter o 401 (k) intacta.