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São Rollovers De um 401k a um IRA tributável?

Sobreposições de um 401k a um IRA geralmente não são tributáveis. Há circunstâncias, no entanto, que podem levar a penalidades, bem como exceções para o que pode ser rolada. Além de potencial passivo fiscal, ninguém considerar rolando sobre um 401k em um IRA deve estar ciente de outras taxas potenciais.


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  • Um capotamento pode ser definida como a transferência de fundos de um plano de poupança de impostos diferidos IRS-aprovado para outro. Desde um 401k e um IRA são aprovados planos de poupança, é possível rolar a 401k em um IRA novo ou já existente, sem penalizações fiscais.

Rollovers de distribuição



  • Ao sair de um empregador, um empregado é dada a opção de manter o seu 401k ou rolando-o em plano de aposentadoria da nova posição ou uma conta de aposentadoria pessoal. Ao receber uma distribuição do empregador, o ex-funcionário tem 60 dias para rolar a fundo em uma nova conta. Se os 60 dias passa e os fundos não são rolou, o ex-funcionário paga uma penalidade de 10 por cento sobre a distribuição. Ao fazer a rolagem de distribuição, 20 por cento dos fundos de 401k são retidos pela Receita Federal e colocar em direção a impostos. Se o ex empregado deseja evitar a penalidade de 10 por cento sobre os fundos retidos, uma quantidade igual a 20 por cento retido deve ser depositado no IRA no prazo de 60 dias. Se os 20 por cento retido representa mais impostos do que o necessário, será emitido um reembolso.

Rollover automática



  • Se o ex-funcionário opta por ter os fundos enviados diretamente para a nova conta a partir da conta antiga, a 20 por cento de retenção na fonte pode ser evitado. No entanto, a instituição administradora do rollover podem cobrar algumas taxas de manipulação, mas eles são menos de uma despesa de curto prazo do que os 20 por cento de retenção na fonte.

exclusões

  • Há exceções em que os fundos podem ser rolado em um IRA de um 401k. Eles incluem as contribuições após impostos para um plano de aposentadoria, exceto quando a situação justificar a sua, conforme determinado pelas distribuições distributions- mínimos IRS- necessários de dificuldades usados ​​durante uma dividendos emergency- sobre os custos de empregado estoque planos- e seguro de vida.

exceções

  • A penalidade de 10 por cento é imposta para distribuições antes de 59 1/2 idade. Exceções podem incluir distribuições feitas para a deficiência e distribuições permanente estate heirs- para cuidados médicos igual ou superior a 7,5 por cento de sua renda.

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