401k As penalidades para a retirada precoce

Você geralmente deve manter o dinheiro em seu 401k até chegar a idade de 59 1/2. Se você retirar o dinheiro antes disso, você deve pagar impostos de renda regulares sobre a quantidade que você retirar, bem como uma penalidade de 10 por cento. Se você está sujeito a uma sanção, esta penalidade é calculado no Formulário IRS 5329.

O IRS oferece várias exceções à penalidade de 10 por cento sobre primeiros levantamentos. Estes incluem usando o dinheiro para pagar as despesas médicas dedutíveis, ou conhecer as condições de uma ordem judicial exigindo que você dividir o seu plano de 401k com seu ex-cônjuge. Se você tem pelo menos 55 anos de idade quando você está terminado ou sair do seu trabalho, nenhuma penalidade se aplica se você retirar fundos.

Outra exceção é a retirada contribuições feitas ao abrigo das disposições automáticas de matrícula de um 401k, se você retirar o dinheiro no prazo de 90 dias de sua inscrição.

Você também pode optar por fazer primeiras distribuições livres de punição pela regra IRS 72 (t), o que lhe permite liquidar seu plano de 401k sobre o resto da sua vida, ou, pelo menos, 59 1/2 idade. Além disso, não há nenhuma penalidade para primeiros levantamentos, quando seu 401k é passado para o seu beneficiário após a sua morte.

Se você precisar usar o dinheiro do seu 401k eo propósito não cumpra uma das exceções permitidas, você pode tomar um empréstimo de sua conta - se o seu plano permite empréstimos. Para evitar uma penalidade em um empréstimo de 401k, você deve reembolsar o empréstimo no prazo de cinco anos, e você só pode emprestar até 50 por cento do saldo da sua conta adquiridos. Este 50 por cento não deve exceder US $ 50.000.

A penalidade de 10 por cento e imposto de renda ordinária aplica se você deixar de pagar o empréstimo no prazo de cinco anos, ou se você deixar o seu emprego e não pagar o empréstimo na íntegra.

Quando você deixar o seu emprego, você pode retirar seu saldo 401k conta sem penalidade, mesmo se você estiver sob 55. Se o dinheiro é transferido diretamente de seu 401k a um IRA ou para um 401k em seu novo empregador, nenhum imposto é devido. No entanto, se seu 401k dinheiro é dado diretamente para você, o administrador do plano deve reter 20 por cento para os impostos. Se você deixar de depositar, ou capotar, essa distribuição em um IRA ou um novo plano de 401k no prazo de 60 dias, você deve pagar a pena de 10 por cento se tiver menos de 59 1/2 idade. Em qualquer idade, você deve pagar imposto de renda ordinária em uma distribuição que não é rolado.

Não retirar o dinheiro do seu 401k menos que seja absolutamente necessário, mesmo se você se qualifica para uma retirada livre da pena. Seu 401k é parte de sua estratégia de poupança de aposentadoria e retirar dinheiro do plano significa que você tem menos investiu para o seu futuro.