Leis sobre a dívida do cartão de crédito não pagos

Dois tipos de dívida de cartão de crédito existe: dívida garantidos e não garantidos. Quando você aplica para um cartão de crédito, você deve pagar em dinheiro para cobrir o limite no cartão. Se você deixar de fazer pagamentos em um cartão de seguro, a empresa de cartão de crédito não perder dinheiro e, por isso, não vai tomar medidas legais contra você (Veja Resource 1). Um cartão de crédito sem garantia é um cartão que é estendido para você com nenhuma garantia. Dívida em um cartão unsecured que resta por pagar está sujeito à ação legal.

Se você não fizer o seu pagamento de cartão de crédito na data de vencimento, você será cobrada uma taxa de atraso. Se o seu pagamento é de 30 dias de atraso, você receberá uma notação pagamento atrasado em seu relatório de crédito. Você continuará a receber notações final de cada mês até que a dívida é ou cobrados fora ou 180 dias se passaram. Uma empresa de cartão de crédito não é obrigada a cobrar a sua dívida, mas a maioria vai fazê-lo após 180 dias como a perda é considerado um imposto write-off para a empresa.

Após a sua dívida é cobrada fora, ele será vendido em coleções. agências de cobrança estão vinculados pela Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) para participar de práticas de cobrança éticos. Podem enviar-lhe cartas notificando-o da dívida e que oferecem planos de liquidação. agências de cobrança estão autorizados a chamá-lo em casa a menos que você enviar-lhes uma carta proibindo-os de fazê-lo. Como o proprietário de uma dívida, uma agência de cobrança pode iniciar uma ação judicial contra você em um esforço para recuperar os fundos (Veja Resource 2).

Apesar de uma agência de cobrança pode processá-lo para o seu saldo do cartão de crédito não pagos, eles só podem fazê-lo se a dívida ainda está dentro do estatuto do seu estado de limitações para a coleta. Depois que o estatuto de limitações expirar, a dívida não é juridicamente vinculativo. Se a agência de cobrança arquivos uma ação judicial de qualquer maneira, você deve comparecer em tribunal para dizer ao juiz que a dívida está fora do prazo de prescrição ou você pode acabar com um julgamento contra você. Se a sua dívida está dentro estatuto e você é processado, você ainda deve aparecer no tribunal. Contanto que você aparecer, o credor é obrigado a provar que você possui legalmente a dívida. Muitos são incapazes de fazer isso. Deixar de comparecer em tribunal, e o credor não é obrigado a fornecer prova de que a dívida pertence a você, mas você vai ser governado automaticamente contra. Se você perder o processo, um julgamento será cobrado contra você, e seu salário pode ser enfeitada a menos que seu estado proíbe penhora de dívida não garantida.

Toda vez que você tem mais de 30 dias atrasado em um pagamento a um credor, esta informação será colocada no seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito vai cair. Cada mês adicional que você não pagar vai resultar em mais notações final que aparecem em seu relatório. Quando a dívida é vendido para coleções, uma nova linha comercial irá aparecer em seu relatório de crédito identificando a dívida como inadimplente. Isso também irá prejudicar a sua pontuação geral. O pior cenário para a sua pontuação de crédito quando se trata de dívida de cartão de crédito é se você é processado com sucesso e um julgamento é entrado para o relatório. Julgamentos têm um impacto quase tão negativo sobre o seu crédito com a mesma intensidade como um encerramento ou falência faria.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), linhas comerciais negativos só pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos a partir da data da carga original off. Depois de sete anos se passaram, a dívida não pode legalmente reaparecer no seu relatório de crédito (Veja Resource 3). Monitore seus relatórios de crédito com freqüência para garantir que todos os credores está respeitando as leis FCRA.