Como se qualificar rapidamente para o estímulo de Obama hipoteca refinanciar

Outro requisito para o REFINANCE Home Affordable fazendo é que você tem sido atual (o mais tardar 30 dias) em todos os seus pagamentos de hipoteca nos últimos 30 dias. Se este não for o caso, você ainda pode investigar a sua elegibilidade para um programa de companheiro, o Making Home Affordable MODIFICAÇÃO. Consulte o link abaixo e, em seguida, consultar com o seu banqueiro de hipoteca.

Depois de ter determinado que sua hipoteca primária qualifica e que cumprem todos os requisitos acima, você precisa determinar se haveria quaisquer requisitos adicionais por sua segunda hipoteca titular ou lein. Se você só tem uma hipoteca, ou o mesmo banco tem uma primeira e segunda hipoteca em sua casa, você pode avançar para a próxima etapa. Se outro banco ou instituição financeira detém uma segunda hipoteca ou lein em sua casa, você terá que procurar a sua permissão para permanecer na mesma ordem, se você refinanciar. Isso é chamado de subordinação. Chamada departamento hipoteca da casa deste banco e pedir para falar com alguém sobre subordinação. Os bancos maiores podem até ter um departamento de subordinação. Normalmente há um formulário padrão que você deve preencher para aplicar. Se assim for, solicitar que seja enviado a você. Também não se esqueça de perguntar se esta segunda instituição requer uma reavaliação da sua casa.

Agora você deve começar a determinar se este programa de refinanciamento seria potencialmente vale a pena para você. De importância fundamental é saber se e quanto a taxa de juros atual é menos o que você está pagando atualmente. Praticamente todos os bancos postar suas taxas de hipoteca home atuais online. Certifique-se que a taxa que você está olhando é sem uma taxa de originação e que é para o mesmo prazo (por exemplo, 30 anos) como sua hipoteca atual. Se a diferença entre os dois é de um por cento ou mais, há uma boa chance de um refinanciamento poderia poupar-lhe dinheiro significativo em seus pagamentos mensais. É mesmo possível que uma diferença de apenas meio por cento poderia valer a pena.

Bom crédito ainda é importante, porque isso irá afetar a taxa de juros que você pode receber ao abrigo de um refinanciamento. A taxa de juros que você vê citado por seu banco assume um bom crédito. Pode ser assim vale a pena verificar a sua pontuação de crédito para ver se ele é adequado (normalmente 700 ou mais é bom) e verificar para ver se há quaisquer imprecisões. passos simples como pagar ou pagar as suas balanças de cartão de crédito pode ser capaz de aumentar rapidamente a sua pontuação.

Outro fator ao considerar se o refinace Home Affordable Fazendo vale a pena envolve a relação entre a quantidade que você deve em sua casa para o seu valor. Algo que não é anunciado é "add-on" requisitos que tanto Freddie Mac e Fannie Mae. Se esta relação é mais de 95 por cento, ambas as instituições estão exigindo aumentos da taxa de juros adicionais, talvez tanto quanto um meio por cento.

Agora você está pronto para se encontrar com um banqueiro de hipoteca de sua hipoteca titular primário. Que ele ou ela sabe se sua hipoteca era um empréstimo Fannie Mae ou Freddie Mac. Se não foi e não há uma diferença de meio por cento ou mais, ainda pode valer a pena discutir se quaisquer outras opções de refinanciamento estão disponíveis para você. Ele ou ela deve ser capaz de calcular com precisão se um refinanciamento seria vale a pena para você e quanto você poderia economizar. Se você tiver obtido uma forma de contrato de subordinação ou de informação, dar isso a seu banqueiro.

Se você se qualificar para o Making Home Affordable Refinance, depois de problemas de subordinação se algum for resolvido, o banqueiro deve ser capaz de travar em uma nova taxa para você, a fim relativamente curto.