Quando fechar em um empréstimo de hipoteca, você decidir se você gostaria de incluir seguros e impostos sobre a propriedade pagamentos do seu imóvel em seu pagamento mensal da hipoteca. Se você decidir fazer isso, você mortgagor realiza uma análise escrow para determinar quanto dinheiro você precisa depositar em uma conta bloqueada a cada mês. Se os seus depósitos mensais exceder os seus pagamentos, cria-se um excesso de depósito.
Sua companhia de hipoteca paga seus impostos de propriedade e seguro fora de sua conta bloqueada quando eles vêm devido, que é geralmente uma vez por ano. Dependendo do montante do excedente e políticas de sua empresa de hipoteca, a hipoteca empresa quer envia-lhe um cheque de reembolso para o excedente ou detém os fundos na conta bloqueada até que ele realiza outra análise escrow. As companhias de hipoteca normalmente realizar uma análise de custódia de sua propriedade anualmente, usando o seguro e as informações fiscais da análise do seu ano anterior.
A liquidação Imobiliário e Procedimentos Act (RESPA) exige que as empresas de hipoteca deve reembolsar a sobrecarga judiciais no montante de US $ 50 ou mais para você. O credor deve enviar-lhe o seu reembolso por um excesso de depósito no prazo de 30 dias da realização de uma análise escrow. Se o excedente for inferior a US $ 50, RESPA não exige que o credor a restituir o excedente para você, mas o credor pode optar por fazê-lo.
Se o credor não reembolsar um excesso de menos de US $ 50 a você, então deve aplicá-la a seus futuros pagamentos judiciais estimadas. Isto reduziria você pagamentos mensais judiciais. Neste caso, sua companhia de hipoteca iria dividir o excedente de custódia por 12 e reduzir o pagamento de depósito mensal a cada mês por esse montante. Por exemplo, se o seu excedente foi de US $ 48, então o seu pagamento de depósito mensal é reduzida por quatro dólares por mês ($ 48/12).
Dependendo das políticas do seu credor hipotecário, se o empréstimo não é atual e você tem um excesso de US $ 50 ou menos, o credor pode optar por não reembolsar o valor para você ou aplicá-la aos seus futuros estimados pagamentos judiciais mensais. Neste caso, a empresa de hipoteca simplesmente mantém o excedente em sua conta bloqueada até que realiza uma nova análise escrow. Além disso, se você quiser dar-se uma almofada para aumentos de seguro e de propriedade fiscais esperados, você pode enviar o seu cheque excedente escrow de volta ao seu credor para depositar na sua conta bloqueada.
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