Como para refinanciar quando atrás em pagamentos de hipoteca

Se você está atrás em seus pagamentos de hipoteca, você pode ser capaz de refinanciar seu empréstimo, dependendo de quem detém ou garante ele e as circunstâncias que rodearam a sua aflição financeira. Por exemplo, o governo federal fez refinanciamento e modificação opções disponíveis para proprietário lutando por meio do Programa Making Home Affordable em 2009. No âmbito do programa, os mutuários em atraso pode qualificar para uma modificação do empréstimo, mas não um refinanciamento. Outros empréstimos, incluindo aqueles segurados por agências do governo federal, como a Federal Housing Administration (FHA), pode ser refinanciado se você atender a determinados critérios. Em geral, uma vez que você perdeu pagamentos, elegibilidade para refinanciar depende de vários fatores.

Descobrir quem é dono de seu empréstimo. Se você adquiriu uma casa empréstimo convencional, como uma hipoteca não segurados pela FHA ou Veterans Administration, em seguida, o empréstimo é provável detida pelas grandes fiadores de empréstimos, Fannie Mae ou Freddie Mac.

Você pode ser elegível para o programa de modificação casa acessível (HAMP) se você estiver atrás de um ou mais pagamentos, você ocupar a casa como sua residência principal, você deve US $ 729.750 ou menos sobre o empréstimo, você tem uma dificuldade financeira ou o seu empréstimo pagamentos aumentaram, você adquiriu o empréstimo antes de 1 de janeiro de 2009, e seu pagamento de hipoteca total exceda 31 por cento de sua renda mensal bruta.
Entre em contato com sua companhia de hipoteca por telefone ou por escrito sobre o seu interesse em modificar seu empréstimo através de HAMP. Um especialista em modificação de mitigação da perda / empréstimo irá realizar uma entrevista preliminar, pedindo uma série de perguntas sobre suas finanças. Você pode localizar o número de telefone da sua empresa de hipoteca ou o endereço em seu extrato de pagamento de hipoteca ou cupom.
Recolher e enviar a documentação de apoio o seu credor solicitado. Isso geralmente inclui, mas não está limitado a: a declaração de imposto de renda mais recente com todos os horários e W-2S dois bancos statements- dois recibos de pagamento mais recentes mais recentes (ou outra documentação de renda se self-employed) - declarações de hipoteca para outros empréstimos em sua casa- uma lista dos saldos das contas e pagamentos mensais mínimos devido sobre todo o seu crédito rotativo, empréstimos, ou apoio familiar obligations- uma lista de todas as despesas mensais não refletida por seu relatório de crédito (seguros, utilitários, mantimentos, gás , entretenimento) - e uma carta explicando suas dificuldades financeiras.
Contacte o seu credor atual ou um diferente FHA-aprovado credor / corretor para pré-qualificar para a FHA Streamline refinanciar se você tem uma hipoteca de FHA-segurados. Os mutuários que "pular pagamentos" em sua hipoteca são inelegíveis para outra taxa de FHA e opções de refinanciamento prazo ou cash-out. O processo de racionalizar refinanciar é uma refinanciar acelerada que requer papelada mínima e qualificação de crédito e permite que até um valor de empréstimo-to-97.75 por cento. O rácio loan-to-value expressa a dívida hipotecária como uma percentagem do valor de avaliação do imóvel.
No momento da aplicação, você não deve ter faltado pagamentos dentro dos últimos 12 meses se você teve o empréstimo por mais de um ano. Se você já teve o empréstimo menos de um ano, você não deve ter quaisquer pagamentos faltados.

dicas avisos

As razões mais comuns para a inelegibilidade refinanciar incluem: perda de emprego ou renda, a casa vale menos do que o saldo devedor (patrimônio líquido negativo), eo credor exige que você esteja atualizado sobre seus pagamentos de hipoteca, pelo menos nos últimos 12 meses.
Fazendo programa Home Affordable do governo federal oferece uma opção de refinanciamento para os mutuários ainda não em atraso em sua hipoteca. Se você ainda não estão atrás em pagamentos, mas temem que você vai ser, e sua hipoteca é de propriedade / garantida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, entre em contato com sua companhia de hipoteca ou a hotline HOPE em 888-995-HOPE (4673) para ver se você qualificar para o programa de refinanciamento Home Affordable (HARP).
Os passos 2 e 3 são intermutáveis. Você pode coletar as informações no passo 3 antes de contactar o seu credor para que você tenha os números necessários para pré-qualificação. Esta é uma boa opção para aqueles com muitas obrigações mensais, ou aqueles que não lidar com as finanças domésticas diretamente e, portanto, deve fazer referência a documentação.
Localize um emprestador FHA-aprovados pelo Departamento de Habitação e website de Desenvolvimento Urbano (HUD) na Lista Lender FHA.

Se você não pode refinanciar com o seu credor atual ou outra empresa de empréstimo, e optar por procurar aconselhamento ou opções para evitar a exclusão de terceiros, cuidado com golpes de resgate de encerramento. Os burlões alvo os proprietários em sua posição, adverte Making Home Affordable. Sinais de uma fraude incluem: up-front taxas para serviços de aconselhamento ou modificação, a pressão para assinar a escritura de sua casa, ou uma directiva para fazer seus pagamentos de hipoteca para alguma entidade que não seja sua companhia de hipoteca.

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