Como o seguro trabalhar com o suicídio?

Se você comprar uma apólice de seguro em sua própria vida, você está protegendo sua família contra os problemas financeiros decorrentes da sua morte. A companhia de seguros estima quanto tempo você deve viver com base em sua idade, saúde, sexo e outros fatores. Você paga um prêmio maior se fatores de risco sugerem que você não tem muito tempo de vida e um pequeno prémio se a companhia de seguros acredita que você está de boa saúde. Se você não morrer antes de sua política termina, a seguradora consegue manter os seus prémios.

Se um segurado morre numa idade surpreendentemente jovem, a seguradora tem de fazer um pagamento. Se um grande número de pessoas morrem muito mais cedo do que o esperado, a seguradora poderia ir à falência porque cada seguradora mantém apenas os fundos na mão para cobrir os pagamentos antecipados. tábuas de mortalidade utilizadas para estimar quanto tempo as pessoas vão viver não incluem dados relacionados a suicídios, porque ninguém pode prever com precisão suicídios. Portanto, suicídios são um grande fator de risco para as companhias de seguros e as seguradoras, consequentemente, os reguladores de seguros do Estado têm permitido na maioria dos estados para inserir cláusulas de exclusão de suicídio em apólices de seguro de vida.

Normalmente, uma cláusula de exclusão de suicídio afirma que a companhia de seguros não tem de pagamento se um segurado comete suicídio dentro de dois anos após a compra de uma política. Se uma pessoa segurada comete suicídio depois de dois anos, a seguradora geralmente tem que fazer um pagamento. reguladores de seguros basear a regra de dois anos na premissa de que alguém que compra um contrato de seguro com a intenção de cometer suicídio provavelmente não consegue esperar dois anos a partir de um ponto saúde financeira ou mental de vista antes de executar o plano.

Se alguém comete suicídio após a cláusula de exclusão de suicídio em um seguro de vida contrato expira, a seguradora ainda pode evitar de fazer um pagamento, mas apenas se a seguradora possa provar que a pessoa falecida comprou o seguro como parte de um plano de longo prazo para fraudar o seguro empresa. No entanto, provando além de uma dúvida razoável de que uma pessoa falecida não só cometeu suicídio, mas que pretendia fazê-lo por mais de dois anos, muitas vezes se torna difícil e, consequentemente, as companhias de seguros raramente provar tais casos.