O que é Umbrella Cobertura de Seguro?

cobertura de seguro de guarda-chuva recebe o seu nome da forma como ele se sente “em cima” de outras coberturas de seguros, tais como as políticas de proprietário ou seguro automóvel. O guarda-chuva serve como uma extensão para os montantes de cobertura concedidos por essas políticas no caso de uma grave escalada na quantidade de dinheiro devido pelo tomador. Um processo pode exigir que o titular de chegar a milhões de dólares, não abrangidas por essas políticas por si só, fazendo com que o guarda-chuva de um guarda valiosa contra ruína financeira.

Uma vez que um acordo maxes a franquia em uma política de casa ou seguro de automóvel, a cobertura de guarda-chuva se torna ativo para o máximo do montante restante, como a política irá permitir. Este tipo de política protege os titulares contra ações judiciais e acordos monetários de incidentes graves, como uma lesão que ocorre nas instalações, auto acidentes ou danos ao carro de alguém que ocorre na propriedade do titular.

Embora a cobertura guarda-chuva tem uma reputação como uma “política pessoa rica”, ele realmente oferece uma quantia considerável de cobertura a um preço razoável. US $ 1 milhão política típico guarda-chuva pode custar o titular $ 200 a $ 300 anualmente em prémios. O titular pode optar por comprar uma política com entre US $ 1 milhão para mais de US $ 5 milhões em cobertura, dependendo da percepção do risco de ações judiciais futuras.

Uma pessoa pode ter uma política guarda-chuva $ 1 milhão como cobertura extra em cima de suas apólices de seguro de casa ou seguro de automóvel, cada uma das quais oferece US $ 300.000 em cobertura para uma franquia de $ 1.000. Se um autor de uma ação judicial contra o titular por US $ 1 milhão em conexão com um acidente de carro, a apólice de seguro auto irá pagar US $ 299.000 após o titular paga a franquia de $ 1.000. A cobertura de guarda-chuva, em seguida, fornece imediatamente os restantes US $ 700.000, cumprindo o processo, poupando o titular do desastre financeiro.

As pessoas devem avaliar seus fatores de risco de estilo de vida ao decidir se deve ou não tirar uma apólice de guarda-chuva. Residentes em um bairro de alta renda, por exemplo, podem encontrar-se mais aptos a enfrentar uma liquidação caro em caso de um acidente de carro em sua comunidade. Os viajantes freqüentes também colocar-se em risco elevado simplesmente porque eles passam mais tempo em seus carros. Proprietários de casas que recebem muitos visitantes para a casa, seja para entretenimento de fins comerciais, pode ter de cobrir-se no caso de uma lesão ou morte no local.