Pode um Primeiro-Time Home Buyer compra sem um pré-pagamento?

Normalmente, você vai encontrar dois tipos de DAPS disponível: organizações sem fins lucrativos, ou o 501 (c) (3) programas e cidades-, programas Provincia- ou apoiadas pelo Estado. Para facilitar a primeira vez compra de casa comprador sem um pagamento para baixo, usando DAPS sem fins lucrativos requer a assistência do vendedor também. A cidade-, Provincia- e programas apoiados pelo Estado usar a segurança de uma segunda hipoteca.

Em termos mais simples, uma casa comprador usando um programa sem fins lucrativos, tais como Neemias ou HART (Housing Ação Resource Trust), tem o pré-pagamento pago pelo vendedor casa. Um vendedor é proibido por regulamentos federais de habitação de dar o dinheiro do pagamento para baixo diretamente para o comprador, de modo que um terceiro (organização sem fins lucrativos) aceita os fundos e dá ao comprador a maior parte dele para o pagamento. Normalmente a organização terá um por cento ou uma taxa fixa para completar a transação.

programas de assistência de pagamento locais e estaduais para baixo, como Access 2000 (Califórnia) e CHFA empréstimos (California Housing Finance Authority) são normalmente fixado com um "silencioso" segunda hipoteca. Eles são apelidado de "silenciosa", pois não existem pagamentos exigidos por você inicialmente, e uma série de programas perdoará o empréstimo depois de ter vivido na casa por dez a 20 anos. Para se qualificar para estes DAPS, você deve ser elegível para FHA financiamento (Federal Housing Administration), uma vez que estes programas usam os empréstimos de FHA.

FHA empréstimos permitem que os compradores casa pela primeira vez para comprar uma casa com tão pouco como três e meio por cento para baixo, em contraste com os 20 por cento exigido pela maioria dos empréstimos tradicionais. Geralmente, porém, você vai ser obrigado a comprar seguro de hipoteca confidencial (PMI) ao fazer um pré-pagamento de menos de 20 por cento. Veteranos e pessoal militar ativo pode adquirir um empréstimo FHA com um pagamento de zero por cento para baixo.

Outra opção é tirar dinheiro de um IRA ou 401 conta de aposentadoria (k). Um empréstimo do seu plano de aposentadoria não se limita a primeira vez home compradores, e, no caso de um plano 401 (k), o dinheiro pode ser isento de impostos e quando ele é usado para comprar imóveis sem penalidade. Você pode tirar um máximo de US $ 10.000, uma vez em sua vida a partir de uma conta IRA, para a compra de uma casa pela primeira vez sem incorrer na taxa de 10 por cento pena de retirada antecipada, mas os impostos normais ainda se aplicam. Além disso, um comprador de casa pela primeira vez pode comprar sem um pré-pagamento por meio de empréstimos ou ter o dinheiro dotado de um amigo, membro da família ou parceiro de negócios.