Quais são 401 (k) e 403B Regras Rollover?

Uma das regras mais importantes a considerar quando se planeja uma 403b ou 401k rollover é que o dinheiro deve ir diretamente de um custodiante qualificado para outro. Para qualidade como uma transação livre de impostos, o dinheiro em seu 401k ou 403b deve ser transferida directamente da instituição que conseguiu seu 401k ou 403b a um novo depositário. Abrindo uma auto-dirigida IRA é uma das melhores maneiras de manter a integridade do seu plano de aposentadoria e evitar sanções fiscais. Para abrir um IRA auto-dirigida, entre em contato com um baixo custo família de fundos mútuos e explicar que você precisa para transferir o seu plano de aposentadoria. O novo depositário enviará a você os formulários necessários para iniciar a transferência corretamente.

Em alguns casos, o depositário atual de seu 401k ou 403b pode cometer um erro e emitir um cheque diretamente para você. Se isso acontecer, contacte o departamento de recursos humanos de imediato para ter este corrigido. Se você tocar o dinheiro em seu 401k ou 403b, em vez de implantá-la ao longo de uma auto-dirigida IRA, você pode estar sujeito a penalidades fiscais significativas. Você também terá que pagar imposto de renda comuns em qualquer dinheiro que você deposita em uma conta pessoal, então tome muito cuidado quando se trabalha com um 401k ou 403b capotamento.

Quando você deixar o seu emprego, voluntária ou involuntariamente, você tem uma janela de 60 dias para rolar os fundos da sua 401k ou 403b plano em um capotamento IRA qualificado. O relógio começa a contar assim que você deixar o seu atual empregador, então você precisa para iniciar o processo de substituição o mais rápido possível. Reúna seus documentos do plano de aposentadoria de seu antigo empregador e em contato com o novo depositário imediatamente. Obtendo a bola rolar de imediato é a melhor maneira de evitar as penalidades que podem resultar de exceder o limite de tempo de 60 dias.