Risco na Força vs. Seguro em vigor

Risco em vigor representa a quantidade total de dólares de créditos a seguradora espera receber durante o ano. Esta baseia-se nos modelos atuariais desenvolvidos in-house, bem como modelos atuariais estaduais. Na indústria de seguros de vida, por exemplo, as tábuas de mortalidade Ordinária Comissários Standard (CSO mortalidade) são preditivos de taxas de mortalidade. Conhecer as reivindicações esperados ajuda as seguradoras a planear as suas exigências de reserva de capital de forma adequada.

Seguro em vigor é a quantidade total de apólices de seguros vendidas e em vigor. Refere-se também o benefício de morte, total ou máximo de cobertura em vigor, dependendo do tipo de política envolvida. Em outras palavras, o seguro em vigor representa o número de políticas que estão a ser activamente pagos pelos segurados e o total de toda a cobertura a seguradora deve pagar. Porque a cobertura do benefício de morte ou seguro dessas políticas acabará por ser pago aos beneficiários nomeados na política, seguro em vigor, também representa a quantidade de dívidas pendentes a seguradora tem. Ela não representa todos os passivos da companhia de seguros, mas geralmente faz-se uma percentagem substancial de total dos passivos de uma seguradora.

Se o total no seguro de força é muito baixo em relação ao risco em vigor, a seguradora pode não ser capaz de coletar prémio suficiente para investir e pagar reivindicações que possam surgir. Alternativamente, uma seguradora não deve vender muitas apólices de seguro relativas à sua alocação de investimentos em potencial. Uma seguradora que não tem onde investir os prémios também coloca-se em risco quando reivindicações vencem.

Estas duas figuras por si só não contam toda a história. Uma seguradora depende de suas reservas de capital e posições de investimento para prever a saúde financeira da empresa. A companhia de seguros devem manter investimentos conservadores e têm liquidez suficiente para pagar créditos para manter a estabilidade financeira. O seguro em vigor e do risco em vigor também não diz nada sobre o valor líquido em risco. O valor líquido em risco é a quantidade total de dinheiro que a seguradora está a perder por pagamento de sinistros. Uma seguradora pode experimentar um baixo número de reclamações em um determinado ano, mas o tamanho dessas reivindicações pode ser substancial. Isso por si só pode causar graves dificuldades financeiras para uma seguradora.