O que é o Valor de Substituição em Seguros?

cobertura de valor de substituição é uma alternativa para cobertura de valor em dinheiro. Com cobertura de valor em dinheiro, uma companhia de seguros paga o valor de mercado atual do item, não o custo de um novo item. Se o item é usado para baixo de uso frequente, a cobertura de valor em dinheiro não vai pagar o custo total de substituição. Por causa da depreciação, uma política de substituição pode pagar nada. Se uma máquina tem uma vida útil de 10 anos, e ele quebra depois de 11 anos, não tem nenhum valor depois de subtrair depreciação.

cobertura de valor de reposição é mais caro do que a cobertura de valor do dinheiro. Com uma política de valor em dinheiro, o comprador seguro só precisa comprar a cobertura para o valor atual do item. Uma casa que custou US $ 100.000 para construir só pode valer a pena $ 20.000 agora. Para obter cobertura valor total de substituição, o proprietário deve comprar uma apólice que cobre 80 por cento do custo de construção de um novo lar.

Quando um proprietário tem cobertura de valor de reposição insuficiente, a companhia de seguros não reembolsar o valor integral de um item danificado em uma reivindicação parcial. Por exemplo, se um proprietário compra $ 200.000 de cobertura, mas o custo para substituir sua casa é de R $ 400.000, 80 por cento do valor da casa é de R $ 320.000. Dividindo $ 200.000 em US $ 320.000 é igual a 62,5 por cento da exigência de cobertura total. Se a casa mantém o valor $ 50.000 de dano, a companhia de seguros reembolsa $ 31.250, menos o dedutíveis.

Uma companhia de seguros pode se recusar a vender uma política de valor de reposição quando um ativo vale muito menos do que seu custo de reposição. De acordo com o Escritório de Michigan financeiros e de seguros Services, empresa de seguros de um proprietário tem para oferecer uma política de reparação como uma alternativa. A política de reparação paga por um item de substituição com desempenho semelhante ao do item danificado. Materiais de construção em uma casa mais velha pode ter um pequeno valor de mercado, mas custam muito para substituir porque construtores modernos já não utilizam esses materiais.

Um proprietário que quer cobertura de valor de reposição deve se certificar de que cada política ela compra fornece esta cobertura. De acordo com Fort Valley State University, uma política de imóveis de valor de substituição só podem incidir sobre a estrutura do edifício. O proprietário pode comprar uma política de valor de substituição separado para seus móveis, eletrodomésticos e outros itens pessoais.