Pode meu banco Recusa de entrada transferências bancárias se a conta está negativa?

A transferência bancária é uma maneira rápida e conveniente de obter fundos de uma conta bancária para outra. A transação começa com o remetente se comunicar com seu banco, identificando-se e fornecendo o nome e número da conta os fundos serão retirados eo montante da transferência. Ela também fornece seu banco com o nome e número de conta bancária do destinatário e número de roteamento Associação Bancária americano do banco destinatário. Esta é a informação mínima necessária. Para evitar mal-entendidos, um banco remetente também pode pedir o seu cliente para fornecer endereço e número de telefone do banco destinatário.

A transação real ocorre eletronicamente, quer através do sistema Fedwire ou a Câmara de Compensação Interbancária de Pagamentos Sistema (chips). Ambos os métodos incorrer em uma pequena taxa. Os bancos costumam cobrar ao remetente uma taxa na faixa de $ 25 a $ 30. bancos destinatários muitas vezes cobram aos seus clientes US $ 15 para transferências recebidas. Muitos bancos, no entanto, renunciar estas taxas para clientes avaliados.

Em quase todos os casos, o banco destinatário não teria nenhuma razão para recusar uma transferência bancária porque a conta do destinatário está negativa.

Uma exceção teórica pode ser uma circunstância em que a conta do cliente foi a descoberto por um valor maior do que o montante da transferência bancária. Desde que o banco sempre tem o direito de recuperar os montantes a descoberto de contas de clientes, pode determinar que uma pequena transferência bancária para uma conta com um cheque especial substancial deixaria o banco com novos encargos não pagos. Para que isso faz sentido, no entanto, o montante da transferência teria que ser menor do que a taxa do banco destinatário para transferências electrónicas recebidas. Os dez maiores bancos nos EUA todos cobrar R $ 15 para transferências electrónicas recebidas. É difícil imaginar alguém executar uma transferência bancária para uma quantidade inferior a US $ 15. Dito isto, como permitido pelo Código Comercial Uniforme, acordos de clientes bancários incluem rotineiramente direito do banco se recusar a aceitar ou executar qualquer pedido transferência bancária.

Mais frequentemente, um banco pode recusar uma transferência bancária porque suspeita de fraude. De acordo com o The Guardian Analytics, uma empresa que serve o setor bancário com software de detecção de fraude e apoio relacionada, 76 por cento de toda fraude bancária envolve uma transferência bancária. Na maioria dos casos, ou a conta do remetente ou a conta do destinatário foi comprometida. Fraudadores, por exemplo, pode demorar mais de uma conta do remetente e enviar dinheiro fora da conta por transferência bancária para outra conta que eles controlam. Sempre que software de detecção de fraude de um banco destinatário sugere essa possibilidade, o banco pode, com razão, se recusam a aceitar a transferência.