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Qual é a diferença entre uma pontuação FICO e relatório de crédito?

Sua pontuação FICO é apenas um aspecto do seu relatório de crédito.

potenciais financiadores avaliar seu relatório de crédito inteira para determinar se você é um bom risco de crédito para uma nova hipoteca, cartão de crédito, auto empréstimo ou empréstimo pessoal. Credores relatar pagamentos em atraso e outras atividades conta depreciativa para agências de crédito. ações positivas, como pagar sua fatura de cartão de crédito no tempo cada mês, aparecer no seu relatório de crédito também. As entradas resultantes quer diminuir ou melhorar sua pontuação FICO.

FICO pontuações são Popular

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Noventa por cento dos credores confiar sobre o sistema de pontuação FICO na tomada de decisões de crédito, de acordo com myFICO, o site oficial da Fair Isaac Corporation. Fair Isaac desenvolveu dois modelos de scoring para gerar tanto uma básico ou específicos do setor FICO pontuação. A pontuação básica FICO tem uma gama de pontuação entre 300 e 850, enquanto a pontuação FICO específicos do setor varia de 250 a 900. agências de informação de crédito recolher informações junto dos seus credores e relatá-lo, permitindo que a Fair Isaac Corporation para calcular sua pontuação.

Agências de crédito e Tri-Fusão Relatórios

Os consumidores têm três relatórios de crédito separadas e FICO pontuação. Equifax, Experian e TransUnion são os três maiores fornecedores de relatórios de crédito no país, de acordo com o Consumer Bureau de Proteção Financeira. Porque cada uma dessas reúne agências de crédito e relatórios de atividade da sua conta independentemente um do outro, cada um pode gerar uma pontuação FICO diferente em um relatório de crédito tri-merge. Um tri-intercalação é um relatório de três-em-um que resume as informações fornecidas pelas agências de três. Lenders e indivíduos que puxar o seu crédito, preferem muitas vezes para rever um relatório tri-fusão, em vez de confiar em apenas uma mesa e pontuação. Por exemplo, credores hipotecários usar a pontuação FICO meio num relatório tri-merge quando qualificando-o para um empréstimo de casa.

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    Não-credores também pode puxar seu relatório de crédito. Senhorios, prestadores de seguros, empregadores e empresas de serviços públicos e de telecomunicações pode rever seu relatório de crédito antes de aprovar você ou estender os seus serviços. Eles podem basear a sua decisão em uma pontuação gerada por uma empresa diferente da FICO.

Fatores que afetam o seu FICO Pontuação

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FICO calcula a sua pontuação com base em cinco categorias de dados de crédito encontrado em seu relatório de crédito. Cada fator é responsável por uma percentagem diferente de sua pontuação:

  • histórico de pagamento - 35 por cento
  • Débitos - 30 por cento
  • Comprimento de histórico de crédito - 15 por cento
  • utilização de crédito - 10 por cento
  • Novas contas de crédito - 10 por cento

De acordo com myFICO, é impossível determinar o impacto exacto qualquer fator único terá sobre a sua pontuação. A importância de cada categoria podem variar, dependendo da actividade global apresentada em seu relatório de crédito. Por exemplo, um consumidor com bastante novo crédito ou uma história de crédito de curto não tem necessariamente uma pontuação baixa. Outros fatores, tais como um histórico de pagamentos positivo ou saldos de contas relativamente baixas, podem ter uma influência maior na pontuação FICO.

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