A diferença entre Capítulo 7 e Capítulo 13 Falência

Os EUA Código de Falências oferece seis maneiras de acabar com a dívida. Destes, Capítulo 7 e Capítulo 13 são os dois que os consumidores usam o mais frequentemente. De acordo com Debt.org,

A principal diferença entre Capítulo 7 e Capítulo 13 é que Capítulo 7 cancela a maioria ou todos os seus débitos não garantidos dentro de três a seis meses, e Capítulo 13 cancela apenas as dívidas que você não pode pagar dentro de um período de três a cinco anos.

Capítulo 7 falência é um plano de liquidação. Em troca de eliminar a dívida, o administrador tem a opção de reembolsar os credores uma parte do que você deve apreendendo e vendendo bens e propriedades que não estão protegidas por lei estadual.

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Capítulo 13 é plano de reorganização de um assalariado. Ela exige que você siga os termos de um plano de pagamento aprovado pelo tribunal em que você curar deficiências de dívida seguras e reembolsar a dívida tanto inseguro quanto possível dentro do período de reembolso.

Cada tipo tem suas próprias restrições de elegibilidade. Para se qualificar para o capítulo 7, você deve primeiro passar a Capítulo 7 significa teste. O teste é projetado para prevenir o abuso de falência e forçar as pessoas que têm recursos financeiros suficientes para pagar dívidas através de um plano de reorganização do Capítulo 13. Ele compara a sua renda familiar com a renda familiar média para seu estado. Quanto mais o seu rendimento excede a mediana para seu estado, maior a chance é que você não irá beneficiar.

Capítulo 13 requisitos de elegibilidade incidir não sobre o seu rendimento, mas sobre o montante da dívida garantidos e não garantidos. Para se qualificar, você não pode ter mais de US $ 1.010.650 em dívida garantida e US $ 336.900 em dívida não garantida como de publicação.

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Um capítulo 7 falência permanece em seu histórico de crédito por 10 anos, enquanto a notação de falência Capítulo 13 é geralmente excluídos depois de sete anos. Embora ambos afetar sua pontuação de crédito, de acordo com o American Bar Association, credores podem visualizar um plano de reembolso Capítulo 13 mais favorável do que um capítulo 7 falência.

Ao contrário de um capítulo 7, que é longo e feito dentro de três a seis meses, um capítulo 13 leva até cinco anos para ser concluído. Durante este tempo, você deve obter permissão do tribunal para assumir qualquer nova dívida ea necessidade de virar mais do seu rendimento disponível, incluindo reembolsos de impostos, para o administrador lidar com seu caso.

A bancarrota do capítulo 7 geralmente requer que você comparecer em tribunal apenas para a assembleia de credores. Com um capítulo 13, você deve participar da reunião de credores ea audiência plano de confirmação de reembolso e pode precisar de comparecer em tribunal se você perder quaisquer pagamentos ou de obter permissão para assumir um novo empréstimo.

A apresentação de um pedido de falência Capítulo 7 coloca sua casa, veículos e bens valiosos em risco. Embora ele apaga dívida rapidamente, a marca em seu histórico de crédito pode ser difícil de superar.

A bancarrota do capítulo 13 não irá afetar suas posses, enquanto você manter seus pagamentos atual. No entanto, completando um plano de reembolso Capítulo 13 com sucesso requer um compromisso significativo a longo prazo. Se você padrão sobre o plano, o administrador tem a opção de descartar o seu caso, o que deixa seus credores livre para retomar as atividades de coleta. De acordo com Debt.org, mais pessoas falhar do que ter sucesso.