Quais são os Negativos de Investir em um índice de renda fixa?
Um índice de renda fixa é um investimento vendido por companhias de seguros, cujo retorno é baseado em um índice de ações, tais como a SP 500. Para adquirir uma anuidade índice fixo, uma pessoa faz um pagamento fixo à companhia de seguros. Os retornos sobre o montante fixo são baseados no desempenho do índice que está ligada ao investimento.
Índice de ações
Fixa anuidades índice são vendidos como investimentos que produzem um retorno para o investidor com base em um índice fixo, normalmente um índice de ações. Um dos aspectos negativos deste tipo de investimento é que o comprador da anuidade não recebe o retorno completo, recebendo apenas o retorno depois de subtrair o valor dos dividendos, de acordo com FundAdvice, um site gerido por Merriman, que é uma empresa de consultoria de investimento . Por exemplo, se o fundo de índice tem um retorno anual de 9 por cento, mas 6 por cento do que o retorno é atribuível aos dividendos pagos pelas empresas no índice, em seguida, o proprietário da anuidade índice fixo só iria receber um ganho de 3 por cento para o ano.
render carga
De acordo com o Financial Industry Regulatory Authority, ou FINRA, anuidades índice fixos são vendidos como um investimento a longo prazo. Se o dinheiro não é deixado de longo prazo, a taxa de entrega é invocado, o que pode apagar todos os ganhos obtidos ou mesmo fazer com que o investidor a sofrer uma perda. Devido a este aspecto negativo, um investimento em uma anuidade índice fixo só deve ser feita se o dinheiro não vai ser necessária durante um período considerável de anos.
Cap on Returns
FINRA aponta que algumas anuidades índice fixos têm uma tampa sobre retornos. A tampa é a taxa máxima a anuidade pode ganhar em um ano, não importa o que o ganho é sobre o índice. Esta tampa evita que o proprietário da anuidade da partilha um grande ano para o índice com base nos retornos do mercado de ações. Assim, a vantagem de estar preso a um índice de mercado é diminuída quando esse índice tem grandes retornos.
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