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Será Consolidação da dívida prejudicar a sua pontuação de crédito?

A consolidação da dívida envolve a combinação de várias dívidas em uma dívida. Isso pode ser feito usando o saldo das transferências, empréstimos pessoais, segundo hipotecas, empréstimos para casa própria ou através de um programa especial oferecido para consolidação do estudante dívida de empréstimo. A consolidação da dívida pode ajudá-lo a saldar a dívida mais rapidamente, reduzir a quantidade que você deve pagar ou reduzir seus pagamentos mensais, esticando a quantidade de tempo que leva para pagar a sua dívida. No entanto, a consolidação da dívida pode prejudicar a sua pontuação de crédito.

Como a consolidação da dívida afeta o Índice de Seu FICO?

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    Sua contagem de FICO é composta por cinco fatores: história de pagamento, montante em dívida, a idade do histórico de crédito, tipos de crédito utilizados e consultas (pedidos de novas crédito). 35 por cento de sua pontuação é determinada pelo histórico de pagamento: se você pagar a tempo e se você teve falências ou julgamentos contra você. 30 por cento é determinado por quanto você deve. 15 por cento é determinado pela idade do seu histórico de crédito. 10 por cento é determinado pelos tipos de crédito que você tem. A 10 por cento final é determinada por inquéritos. consolidação da dívida pode afetar negativamente a sua idade média de crédito (15 por cento de sua pontuação), seus inquéritos (10 por cento de sua pontuação) e montante total devido (30 por cento de sua pontuação).

Dívida-crédito Rácio

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    30 por cento de sua pontuação FICO é determinada pelo seu rácio dívida-crédito, ou a quantidade de dinheiro em dívida. Sua pontuação de crédito vai para baixo se você cobrar perto do montante máximo de crédito disponíveis para você. Então, se você tem dois cartões de crédito com um limite de US $ 100 e cobrar R $ 50 em cada um, o seu rácio dívida-crédito pode ser menor do que se você tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 100 e você cobrar R $ 100 no cartão. Quando você toma um empréstimo de consolidação (tanto através da abertura de uma nova linha de crédito para transferir saldos em ou abrir um empréstimo pessoal para pagar as suas dívidas), você costuma usar a quantidade máxima de dinheiro oferecido para você. Assim, você está estourar o limite de que o cartão e afetando negativamente o seu rácio dívida-crédito. Isto é especialmente verdadeiro se você fechar as contas antigas depois de transferir os saldos para o novo empréstimo consolidado.

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    Se você abrir uma nova conta, a fim de transferir e consolidar seus débitos, esta nova conta reduz a idade média de seu histórico de crédito. Este fator torna-se 15 por cento de sua pontuação. Além disso, quando você está aplicando para o novo empréstimo, os credores normalmente "puxar" (pedido para ver) o seu relatório de crédito. Esta tração é listado como um inquérito. Inquéritos demais pode diminuir sua pontuação de crédito (este factor torna-se 10 por cento de sua pontuação), porque os credores podem ficar com medo de que você está pedindo mais dinheiro do que você vai ser capaz de pagar de volta.

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