Pode Dívida coleções menos de $ 100 ser comunicados ao departamento de crédito?

A maioria das agências de cobrança de dívidas relatar contas de consumo para as agências de crédito. Nenhuma lei restringe as agências de coleção de relatar todas as suas contas --- mesmo pequenos. Assim, mesmo se a dívida parece insignificante, se um credor transforma-lo para uma agência de coleção, há uma boa chance de que a dívida vai acabar no seu relatório de crédito.

O objetivo da FICO pontuação é fornecer os credores com uma ferramenta de avaliação de risco para a avaliar os candidatos de crédito e empréstimos. Grandes contas de cobrança têm um efeito depreciativo significativo sobre a pontuação de crédito de um indivíduo porque indicam irresponsabilidade financeira. A conta de cobrança pequeno, no entanto, é muito mais provável que resulte de uma dívida de um consumidor se esqueceu ou não estava ciente de, em vez de uma que ele simplesmente não conseguia. A FICO `08 fórmula de pontuação de crédito, lançado no início de 2009, não inclui contas de cobrança de dívidas inferiores a US $ 100 ao calcular a pontuação de crédito do consumidor.

A falta de uma penalidade de crédito para contas de cobrança pequenos impede os credores de considerar você um risco maior do que realmente são baseados em sua pontuação de crédito. Lenders ainda ver a conta de cobrança em seu relatório de crédito, no entanto, e levá-la em consideração.

A conta de cobrança permanece em seu relatório de crédito para o montante total de tempo estipulado pela Fair Credit Reporting Act (FCRA), independentemente de quanto você deve. O FCRA exige que agências de crédito deve remover a dívida de seu relatório de crédito exatamente 7 1/2 anos a partir da data em que você fez o seu último pagamento ao credor original. Você tem o direito de disputar a conta com as agências de crédito se você suspeitar que é incorreto. Um sucesso resultados litígio no agências de crédito remover a coleção de seu relatório antes do período de relatório sobre a conta expira.

Apesar de dívidas de cobrança inferior a US $ 100 não impactar sua pontuação de crédito, eles são muitas vezes mais difícil de remover do seu histórico de crédito. cobradores de dívidas individuais trabalhar em Comissão- este lhes fornece incentivo para fazer o que for necessário para convencê-lo a pagar. Alguns cobradores de dívidas concordar em remover contas de cobrança de seus arquivos de crédito em troca de pagamento. Infelizmente, quando a dívida é pequena, um cobrador de dívidas tem pouco incentivo para modificar seu histórico de crédito se você concorda em pagar a sua dívida.

contas de cobrança que começar pequeno pode crescer ao longo do tempo. Se o seu contrato com a credor original da dívida permitida para cobrar juros sobre a dívida, o Fair Debt Collection Practices Act permite que a agência de cobrança para também adicionar taxas de juros para o saldo devedor. Assim, uma dívida para menos de US $ 100 pode crescer para ultrapassar US $ 100 se você não pagá-lo fora. Assim que a dívida for superior a US $ 100, que prejudica severamente o seu rating de crédito --- e pagar a dívida não muda esse fato.