Os impostos sobre a aposentadoria Lump Sum

A conta de aposentadoria tradicional é aquele em que você tem contribuído dinheiro em uma base de impostos diferidos. O dinheiro que você contribuiu para sua conta de aposentadoria é tributável quando você retirá-la. Isto significa que uma distribuição de montante fixo poderia ser tributável se você levá-la em dinheiro, mas uma conta de Roth designada não serão tributados. contas Roth, como Roth IRAs e 401 planos de Roth (k), só aceita contribuições depois de impostos. Devido a isso, todas as retiradas são isentas de impostos.

Um rollover é quando você fechar sua conta de aposentadoria, e abrir outra conta no prazo de 60 dias de fechar a conta antiga. Você pode rolar dinheiro ao longo de sua conta de aposentadoria, mesmo se você tomar a opção de montante fixo, mas em um capotamento, o administrador do plano de aposentadoria detém 20 por cento de suas economias e envia o dinheiro para o IRS. Isto pode parecer injusto, mas você vai ter esse dinheiro de volta se você completar a rolagem dentro da janela de 60 dias. Enquanto isso, você deve vir acima com os 20 por cento restantes, adicioná-lo ao 80 por cento dado a você pelo seu administrador do plano, e depositar esta quantia em sua conta nova aposentadoria. Arquivar seus impostos para o ano depois de dezembro, e reivindicar um reembolso para os 20 por cento. Você também pode transferir o montante para uma nova conta, e uma transferência é muito mais simples do que um capotamento. Basta preencher um formulário de pedido de transferência com o seu administrador do plano, que irá fazer todo o trabalho pesado para você.

Você paga imposto de renda comuns em todo o dinheiro que você tomar como dinheiro de uma conta de aposentadoria tradicional. Isto significa que você pode sacar sua conta de aposentadoria, mas depois de impostos, você pode não ter muito esquerda. A retirada de sua conta será adicionado ao seu outro resultado do exercício. Isso pode empurrá-lo em um suporte de imposto mais elevado, aumentando assim a taxa média de imposto que você paga para o ano.

Considerar adiar o imposto sobre sua poupança de aposentadoria, se você não precisa do dinheiro ainda. Você também pode converter suas contas tradicionais para Roth contas depois de se aposentar. Não há necessidade de fazer tudo de uma vez, ou, o que é bom desde que você paga imposto de renda sobre todo o dinheiro que você converter. Converter sua conta de aposentadoria tradicional para uma conta de Roth ao longo do tempo, e você controlar a quantidade de imposto que você paga em um determinado ano.