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Quais são as implicações fiscais de um Rollover IRA?

Um capotamento IRA normalmente é uma transferência de fundos diretamente de um plano de poupança de aposentadoria imposto diferido, como um 401k patrocinado pelo empregador, para outro plano de aposentadoria imposto diferido qualificado, como um cliente de aposentadoria individual (IRA). Tais sobreposições, diz site financeiro a empresas Phoenix, são transações livres de impostos. Mas existem alguns tipos de rollovers IRA que têm consequências fiscais.

Problemas potenciais



  • consequências fiscais pode ocorrer se você fizer o que é chamado de rollover indireta, afirma o site da Phoenix. Em um rollover indireta, a distribuição é pago a você e você tem até 60 dias para colocar que a distribuição em sua conta de aposentadoria capotamento.

retenção Feito



  • Uma complicação fiscal surge porque a distribuição está sendo pago para você ao invés de diretamente para sua conta de aposentadoria capotamento. Quando uma distribuição é pago a você, o fiduciário deve reter 20 por cento de imposto de renda, independentemente da sua intenção de colocar o dinheiro em outro IRA. Então você só vai conseguir 80 por cento da sua distribuição para rolar.

Make-up obrigatório



  • Para evitar impostos sobre o seu capotamento indireta, você deve fazer-se a retenção de 20 por cento de outros fundos para completar a rolagem dentro da janela de tempo de 60 dias. Caso contrário, toda a distribuição será tratada como rendimento tributável, diz o site da Phoenix.

Roth Rollovers

  • Se você está planejando um capotamento de um plano de 401k ou IRA tradicional a um Roth IRA, você irá enfrentar consequências fiscais, diz o site Regras IRA Rollover. IRAs tradicionais e planos de 401k usar dólares antes de impostos, enquanto Roth IRAs usar dólares após impostos. Você deve pagar impostos sobre a distribuição do 401k ou IRA tradicional, mesmo se você estiver diretamente rolar para o IRA Roth. Mas uma vez que os seus fundos estão no Roth IRA, sua poupança de aposentadoria vai crescer livre de impostos.

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