Idéias carteira

Seu nível de tolerância ao risco desempenha um papel importante na gestão da sua carteira. Se você é do tipo de pessoa que assiste com ansiedade a cada flutuação no mercado e preocupações sobre a perda de seu ninho de ovos, você provavelmente deve ficar longe dos investimentos mais agressivos. Mas se você prosperar em correr riscos em busca de um grande ganho, os veículos mais conservadores não vai fazer muito para você. Descobrir onde você cair nesse espectro é um lugar importante para começar.

O próximo fator para o endereço é se serão necessários os fundos mais cedo ou mais tarde. Quanto mais tarde você precisar deles, o mais agressivo você pode dar ao luxo de ser, porque eles vão ter tempo para se recuperar de qualquer desaceleração no mercado.

Se você descobrir que você prefere sentar-se no seu ninho de ovos do que arriscar em busca de uma grande vitória, ou se você vai precisar dos fundos dentro dos próximos anos para um pré-pagamento sobre uma casa ou a mensalidade da faculdade, você` vai querer errar do lado da cautela e ir com uma abordagem mais conservadora. Por exemplo, se você está apenas tentando segurar o seu dinheiro, a alocação mais conservadora seria 100 por cento do investimento em veículos FDIC-segurados, como contas de poupança ou de CDs.

Se você está em reforma e gostaria de fazer certo que a maioria de seu dinheiro é seguro, mas você precisa de uma medida de crescimento ou renda, uma mistura de 25 por cento para 40 por cento em dinheiro (CDs ou fundos do mercado monetário), 35 por cento a 40 por cento veículos de renda fixa (tipicamente, os títulos emitidos pelo governo ou grandes corporações) e 20 por cento a 40 por cento stocks seria recomendado.

Se você gostaria de colocar seu dinheiro para trabalhar para você, mas não está confortável com um monte de risco, uma alocação de ativos moderada pode ser bom para você. Desde que você tenha um horizonte de tempo bastante longo para investimento, uma mistura de 60 ações por cento, veículos de renda fixa de 25 por cento e 15 por cento em dinheiro iria dar-lhe algum potencial de crescimento, mantendo uma grande porcentagem de seu dinheiro em investimentos estáveis.

Se você é um tomador de risco em busca de um grande retorno ou é um jovem investidor iniciar um fundo de aposentadoria, uma abordagem mais agressiva pode ser apropriada. Obviamente, a alocação mais agressivo é 100 por cento de investimento no mercado de ações, mas se isso é demasiada exposição ao risco, outras opções incluem uma mistura de stocks 80 por cento a 90 por cento, títulos de 5 por cento a 15 por cento ou outros veículos de renda fixa e 5 por cento em dinheiro.

Se você está começando um fundo da faculdade para uma criança pequena ou aposentadoria é de muitos anos de distância, meta-data, ou ciclo de vida, os fundos são uma opção. Estes fundos mútuos tomar seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco em consideração e aplicar uma alocação padronizado. Por exemplo, a Fidelity Funds Liberdade são direcionados para anos específicos, e do mix da carteira é determinada por quão longe essa data alvo. Os fundos obter mais conservadora como a aproximação da data-alvo.

Esta é uma abordagem simplificada que não exige que você para reajustar seus investimentos como seu horizonte de tempo encurta, mas os críticos deste tipo de alocação sustentam que tal método padronizado é inadequada porque cada investidor tem um conjunto único de circunstâncias.