Como criar uma carteira de investimentos

Tal como o seu horizonte temporal de investimento aumenta, a sua capacidade para assumir o risco aumenta. Isso ocorre porque no universo de investimento, são compensados ​​por sua disposição para investir por períodos de tempo mais longos. Longo prazo geralmente se refere a investimentos em ações comuns. Você pode investir em ações ordinárias, quer por compra direta de ações, por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. ETFs oferecem uma ótima opção, porque eles minimizar os custos de gestão e de transação, proporcionando maior liquidez do que os fundos mútuos. horizontes de tempo mais curtos estão associados a títulos de curto prazo, que também estão disponíveis através dos mesmos veículos de investimento. Mais uma vez, ETFs proporcionar a maior flexibilidade.

Os investidores seguem uma hierarquia básica de risco, composto por caixa e equivalentes, renda fixa, títulos preferenciais e ordinárias. A mistura padrão de alocação de ativos recomendado para investidores de longo prazo é o estoque de aproximadamente 65 por cento, 20 títulos por cento, 10 por cento de ações globais e 5 por cento em dinheiro. Se a sua tolerância ao risco é menor, você pode aumentar a alocação de títulos. Além disso, dentro da classe de ativos de títulos, você pode investir em títulos com vencimentos mais baixos. Há muitos ETFs títulos disponíveis que permitem altos níveis de personalização em relação ao seu nível desejado de risco.

Liquidez refere-se à quantidade de tempo necessário para o resgate e entrega de fundos de um título para ser concluída e ocorrem. Caixa e equivalentes - incluindo fundos do mercado monetário - são os investimentos mais líquidos disponíveis. stocks de capital aberto e títulos também são altamente líquidos. investimentos imobiliários diretos são geralmente sem liquidez, mas existem inúmeros fundos de investimento imobiliário e ETFs que lhe permitem investir em imóveis, mantendo liquidez. No entanto, porque o comércio ETFs publicamente como ações, suas características de risco-retorno tendem a imitar os de ações ordinárias a longo prazo.

Outras considerações podem incluir restrições fiscais, fatores legais ou regulamentares, e do calendário de pagamentos. Por exemplo, os investidores ricos estão sujeitas a impostos de renda mais altos e eles, portanto, muitas vezes alocar porções maiores de suas carteiras de investimento para títulos municipais, que são isentas de impostos. Além disso, quando você se aproxima da aposentadoria, suas despesas tornam-se mais fixo, eo montante atribuído à parcela de títulos de sua carteira deve aumentar. investimentos em obrigações diretas render juros consistente, o que pode ser usado para cobrir os custos fixos como aluguel.

A diversificação deve ser um dos temas subjacentes-chave que você sempre ter em mente quando se considera um investimento potencial. Dentro de classe de ativos, investimentos específicos tendem a executar de acordo com a classe de ativos em geral, especialmente a longo prazo. Portanto, como um investidor de longo prazo você deve gastar menos tempo considerando os investimentos em títulos específicos e mais classe de ativos tempo considerando. Considere os benefícios da diversificação por classe de ativos. Por exemplo, as commodities oferecem fortes benefícios de diversificação para muitas classes de ativos. Dentro de classe de ativos, você pode diversificar pela indústria e outros fatores de risco.