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Como se qualificar para refinanciamento hipotecário

Refinanciamento uma hipoteca da casa a uma taxa de juro mais baixa vai diminuir o seu pagamento mensal, muitas vezes por uma quantidade substancial. Mas, para muitos proprietários, diretrizes de crédito mais rigorosas fizeram qualificação para o refinanciamento mais difícil. Garantir uma boa taxa de refinanciamento significa atender a essas diretrizes e convencer o credor que você ainda é um bom risco de crédito.



Conteúdo

  • Dicas & avisos

    • Coisas que você precisa

    • Prova de renda
    • Relatório de crédito
    • declarações fiscais
    • empréstimo documentos originais e informações
    • appraisal casa


    • Você deve ter um bom histórico de pagamento, como refletido em seu relatório de crédito. Não deve haver inadimplência, inadimplência recentes ou contas de cobrança. O credor irá examinar sua pontuação de crédito para determinar o que sua taxa de juros e prazos de reembolso será.

    • Você terá que mostrar renda com W-2s, holerites ou declarações fiscais recentes. O credor vai puxar um relatório de crédito para determinar a quantidade de suas dívidas pendentes, incluindo prestação e contas de crédito rotativo. Seu rácio dívida-to-income será avaliado. diretrizes de crédito tradicionais afirmam que dívida deve ser não mais do que 38 por cento da renda. Se sua relação é muito alta, você pode ter que pagar algumas dívidas antes que você pode qualificar para um refinanciamento.



    • O credor também irá calcular o rácio loan-to-value, que é calculado dividindo o montante do empréstimo refinanciado pelo valor actual da garantia. Por exemplo, se sua casa está avaliada em US $ 150.000, um empréstimo de $ 120.000 dá um rácio loan-to-value de 80 por cento. Os credores querem ver um rácio LTV igual ou inferior a 80 por cento.



  • Alguns programas de empréstimos são mais flexíveis do que outros. O programa Home Affordable permite até a 125 por cento loan-to-value (LTV) para os mutuários com um bom histórico de pagamento - ou seja, sem pagamento de empréstimo mais de 30 dias de atraso nos últimos 12 meses. Os mutuários com um empréstimo FHA apoiado também pode beneficiar, como um novo programa de refinanciamento FHA não requer uma casa avaliação.

  • Finalmente, você deve calcular o novo pagamento mensal e considerar os custos de fechamento, que incluem taxas do corretor, pontos e outras taxas que irá acrescentar ao custo de refinanciamento de seu empréstimo hipotecário. Divida os custos totais de fechamento pela poupança em seu pagamento mensal para chegar ao ponto de equilíbrio, em meses. Se você não pretende ficar em casa pelo menos esse tempo, os custos adicionais não pode fazer o refinanciamento uma opção vale a pena.

    • dicas & avisos

    • Para um refinanciamento, considerar a aplicação com o seu credor atual, que pode oferecer condições mais atraentes e as taxas que um novo credor faria.
    • Cuidado com as hipotecas de taxa ajustável (ARMs) que redefinem automaticamente para as taxas de juros mais elevados no futuro. Mesmo se você encontrar um "sem custos de fechamento" empréstimo, você pode acabar com um pagamento mensal mais elevado na estrada, se a taxa de juros é ajustada após um período de desconto inicial.
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