É um Payable on Beneficiário Morte Parte do Estate?

As leis estaduais sobre sucessões e liquidação da propriedade variam, mas na maioria dos estados, você pode criar uma confiança viva revogável para manter seus ativos. Como o nome sugere, você pode revogar a confiança a qualquer momento e desde que você manter o controle sobre a confiança, a confiança deve operar sob o seu número de Segurança Social. Quando você morrer, os ativos na confiança são desembolsados ​​para os beneficiários da confiança em oposição aos beneficiários de sua propriedade. Quando você adiciona beneficiários POD para suas contas bancárias ou de investimento, você cria uma relação de confiança revogável informal e isso significa que os fundos nestas contas não passar por sucessões.

Seus beneficiários POD pode fechar suas contas simplesmente fornecendo seu banco ou empresa de investimento com uma cópia de sua certidão de óbito. Os ativos que fazem parte de sua confiança estão sujeitos às reivindicações de seus credores e herdeiros e um juiz de paz, em última instância decide como desembolsar esses ativos. Não custa nada para adicionar um beneficiário POD à sua conta, enquanto um processo de inventário contestado pode custar caro. Seus beneficiários POD pode acessar sua conta após a sua morte, enquanto que poderia levar meses ou mesmo anos para que o processo de inventário para chegar a sua conclusão.

Se você vive em um estado com direitos de propriedade maritais então seus arranjos individuais de aposentadoria pode ignorar sucessões, mesmo se você não lista um beneficiário POD dessas contas. Nesses estados, o seu cônjuge normalmente assume o controle de seu IRA, mesmo se você nomeou alguém como beneficiário POD. Você só pode incluir o seu IRA em sua propriedade se o seu cônjuge assina um formulário de consentimento do cônjuge que renuncia a seu direito ao seu IRA no caso de sua morte. Em estados sem direitos de propriedade conjugal, o IRA faz parte de sua propriedade se você nomear um beneficiário POD.

Na maioria dos casos os seus herdeiros e credores não podem fazer declarações sobre os ativos que passaram diretamente para seus herdeiros com o uso das denominações de PI. No entanto, se alguém puder provar que você nomeou alguém como beneficiário sob coação, ou que algum outro fator chama a designação beneficiário em causa, em seguida, o juiz de paz poderia anular a designação e incluem a conta em disputa como parte de sua propriedade. Se você tem um beneficiário POD em uma conta conjunta, a conta normalmente torna-se propriedade do outro titular da conta em vez de sua propriedade após a sua morte, e então passa ao beneficiário após a morte do titular da conta último sobrevivente.