7 Dias Rendimento vs. APY

A fórmula APY é 100 vezes (1 (r), mais elevado à potência de menos de 1 p), onde "r" é a taxa periódica e "p" é o número de períodos. Por exemplo, se uma conta de poupança paga mensal interesse a uma taxa periódica de 0,1 por cento por mês, o APY é 100 vezes ((1, mais 0,001) elevado à potência de menos de 12 um), ou 1.207 por cento.

O rendimento de sete dias é o rendimento anual gerado ao longo de um período de sete dias. De acordo com Respostas de investimento, a fórmula é 100 vezes ((F B menos menos M) dividido por B) vezes (365 dividido por 7), onde "F" é o valor da conta, no final de um período de sete dias, "B" é o valor da conta no início do período e "M" vale uma semana de taxas e despesas de gestão. Esta fórmula assume que o retorno em qualquer período de sete dias é a mesma durante todo o ano.

Por exemplo, se o sete-dias começando e acabando valores de uma conta estão $ 1000 e $ 1,001.25, respectivamente, e as taxas de pro-classificado estão $ 0,25, então o rendimento de sete dias anual é 100 vezes (($ 1,001.25 menos $ 1000 menos $ 0,25) dividido em $ 1.000) vezes (365 dividido por 7), o que simplifica a 100 vezes ($ 1 dividido por $ 1.000) vezes (365 dividido por 7) ou 5,21 por cento. O rendimento efectivo de sete dias seria maior, pois inclui composição.

A verdade na abordagem legislativa da Savings Act ajuda os consumidores a comparar entre diferentes investimentos, tais como contas de poupança e certificados de depósito, ou contas de poupança em diferentes bancos. Os investidores podem usar o rendimento de sete dias para comparar retornos do fundo do mercado monetário. fundos do mercado monetário registrados com a Securities and Exchange Commission EUA são obrigados a possuir títulos de curto prazo de baixo risco, tais como certificados de depósito, títulos do Tesouro e outros ativos líquidos.

APY não é o mesmo que APR, que é a taxa anual sobre os empréstimos. Ao contrário APY, não há nenhuma composição em abril A taxa periódica é multiplicado pelo número de períodos. Por exemplo, 5 por cento de financiamento APR em um empréstimo de carro $ 20.000 significa pagamentos de juros mensais de cerca de US $ 83,30 ($ 20.000 vezes 0.05 dividido por 12). Da mesma forma, um cartão de crédito taxa diária de 0,04 por cento traduz a uma taxa anual de 14,6 por cento (0,04 vezes 365).