Problemas Indústria Bancária
A recessão de 2008-09 expostos vários problemas no setor bancário. Além de inúmeras fechamento de bancos, os fundos utilizados pelo Federal Depositantes Insurance Corp. (FDIC) para garantir depósitos bancários diminuiu em 40 por cento, o que representa bilhões de dólares. Alguns dos problemas no setor bancário pode ser atribuída ao tipo de empréstimos que eles estavam fazendo.
bancos falidos
Dezenas de bancos falharam em 2008 e 2009, muitos dos quais eram pesado em empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos de construção e empréstimos de terra. Empréstimos imobiliários comerciais financiar os shoppings e centros comerciais que viu diminuição do número de clientes como a economia diminuiu. Os proprietários não foram capazes de fazer os pagamentos e pode ter abandonado a propriedade, deixando os bancos no gancho. Isso levou a descapitalização em muitos bancos, o que lhes causou a ser assumidas pelo FDIC.
Sub Prime Lending
Muitos bancos envolvidos em empréstimos hipotecários sub-prime. Estes empréstimos foram feitos para clientes que não se qualificam para empréstimos de hipoteca padrão por causa do crédito fraco, renda insuficiente ou uma situação de trabalho instável. Um cliente sub-prime é muito mais arriscado devido a esses fatores. Muitos empréstimos concedidos a esses clientes eram hipotecas de taxa ajustável, que são vinculados a determinados índices, mais uma margem, que aumentam periodicamente e aumentar o pagamento da hipoteca. Alguns clientes viram os seus pagamentos aumentar em centenas de dólares, tornando-os inacessíveis. Arrestos atingiram níveis recordes quando os proprietários não poderia fazer esses pagamentos.
foreclosures
O aumento em execuções causou o valor de casas para diminuir substancialmente. Muitas casas foram deixados devido mais do que suas casas valem. Diante de encerramento, eles também foram capazes de vender as casas sem passar por uma venda a descoberto, o que potencialmente poderia deixá-los devido um equilíbrio deficiência. O aumento na foreclosures também causou uma diminuição na procura de habitação.
Empréstimos maus
Alguns bancos fez um monte de maus empréstimos. Muitos clientes não deveria ter sido aprovado para empréstimos em primeiro lugar. Outros bancos investiram em títulos lastreados em hipotecas arriscadas. Então, quando a recessão atingiu, muitas pessoas perderam seus empregos e foram incapazes de fazer pagamentos de empréstimo. As taxas de inadimplência para o crédito à habitação subiu, assim como perdas e dívidas incobráveis.
Compulsórios
Um monte de bancos não têm reservas suficientes. Esta é a parcela dos depósitos dos clientes que os bancos são obrigados a manter a mão, no cofre de caixa ou em depósito com a Reserva Federal. Estas reservas ajudar a compensar as perdas e ajudar com as operações bancárias diárias. Quando os bancos não têm reservas suficientes, eles não podem emprestar dinheiro até que as reservas são reabastecidos. Os bancos podem emprestar a partir de outros bancos à taxa de fundos do Fed, que é 0,25 por cento. Estes tipos de empréstimos são empréstimos geralmente durante a noite.
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