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Desvantagens de Equidade cadastradas Anuidades

anuidades Equidade cadastradas são apregoados por consultores financeiros como uma forma sem riscos de investir no mercado de ações. A anuidade desde o crescimento de impostos diferidos sobre seus ativos, garantindo-lhe um retorno mínimo, se o índice de mercado que se segue é para baixo. Se o índice, como o SP 500 sobe, você obter retornos mais elevados. Isto soa muito bem até que você dar uma olhada em algumas das letras miúdas que afeta se uma anuidade índice é a opção certa para você.

Números confusas



  • Um passo rápida explica um produto em poucas frases, essencialmente, dando-lhe a visão. O problema é que a anuidade índice de acções tem tantos limites e os limites sobre os ganhos potenciais que não há nenhuma maneira rápida para explicá-lo. Por exemplo, uma anuidade de índice pode ter uma garantia mínima de 2 por cento e segue o SP 500 por isso, quando ela sobe, seu dinheiro vai para cima. Suponha que o SP 500 tem um grande ano com um aumento de 20 por cento, de modo a obter 20 por cento. Não exatamente. anuidades índice coroar o seu potencial de crescimento não uma, mas duas maneiras. Sua taxa de participação diz que você só pode ganhar 80 por cento dos 20 por cento, que é de 16 por cento. Isso ainda é ótimo para uma garantia até que você aprenda a taxa máxima é limitada a 8 por cento anualmente. taxas administrativas anuais são então tomadas a partir desse montante.

A definição de um "Ano Up"



  • empresas de anuidade manter a discrição de como determinar quando o mercado está para cima. Você pode vê-lo e ver o retorno anual, mas dependendo de como o contrato de anuidade define "up", você não pode obter tanto quanto você pensou que seria. Se sua anuidade usa um método de índice de ponto-a-ponto, que leva o seu data do contrato e determina o valor na data de aniversário. Isso pode ser dramaticamente diferente do que o retorno anual ou a marca de água alta - o valor mais alto do índice durante o ano.

Duração



  • Anuidades são contratos com durações chamados períodos de entrega. anuidades índice pode ser em qualquer lugar de três a 15 anos de duração, com penalidades para a retirada precoce sendo tão alta quanto 25 por cento. Considerando que anuidades índice são vendidos para os idosos que procuram preservar o capital, mas melhorar quantias de renda, os termos longos e altas penalidades tornar-se contraproducente para o valor potencial de um índice anuidade ofertas.

Considerações da Comissão

  • Capital indexado anuidades oferecem algumas das mais altas comissões a consultores financeiros em comparação com outros produtos financeiros. Com comissões, por vezes, sendo duas vezes mais que as anuidades normais, os consumidores precisam considerar se o consultor financeiro está recomendando este produto porque ele realmente é o produto certo para eles ou fazê-lo para o aumento de pagamento. As comissões elevadas ter danificado a reputação de capital indexado anuidades em um mercado de anuidade já desenfreado com mídia e avisos regulatórios sobre vendas de anuidade inadequados.

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