São Anuidades herdados Isento De federal e estadual dos impostos?

Rendimentos de uma anuidade não tem que começar imediatamente quando se aposentar, embora as formas mais básicas de uma anuidade converter poupança da sua vida em um fluxo de renda imediata. Alguns anuidades adiar esse pagamento até que você deseja receber o dinheiro. O primeiro tipo de anuidade é chamado de uma anuidade imediata. O último tipo é uma anuidade diferida.

anuidades imediatas lhe garantir uma renda para sua vida ou para um determinado número de anos. Esses pagamentos de anuidade consistem principalmente de um retorno do seu investimento principal com uma pequena quantidade de interesse adicionados ao pagamento. Só o interesse é tributável. anuidades diferidas adiar os pagamentos de anuidade garantida. Nenhum do dinheiro dentro da anuidade diferida é tributável até que você começar a retirar dinheiro da anuidade ou converter a anuidade diferida para uma anuidade imediata.

Quando uma anuidade é passada para um beneficiário, condição fiscal da anuidade não muda. Isto significa que quaisquer pagamentos imediatos de anuidade que vão ao beneficiário são tributados a taxas de imposto de renda ordinária. Para anuidades diferidas, o beneficiário tem uma escolha entre tomar uma distribuição de montante fixo da anuidade ou tomar pagamentos de anuidades imediatas. Independentemente da anuidade, os impostos são pagos à taxa de imposto marginal do beneficiário.

A quantidade de impostos pagos sobre uma anuidade imediata são inferiores em uma distribuição de montante fixo anuidade diferida. Isto porque a maior parte do pagamento de anuidade é um retorno de capital. Em alguns casos, o pagamento imediato renda é entre 94 e 96 por cento principais, com o restante interesse que constitui 4 a 6 por cento. Em muitos casos, os juros pagos é menor. Com anuidades diferidas, o imposto é em todos os ganhos no contrato. Você paga este imposto no ano em que você receber os fundos.

Antes de decidir a forma de aceitar sua herança anuidade imediata, considere o que você precisa do dinheiro para. Enquanto uma distribuição de montante fixo pode obter a sua herança em suas mãos rapidamente, também é uma maneira cara para obter a sua herança. A menos que você tem uma necessidade imediata de uma grande soma de dinheiro, os pagamentos de anuidade ao longo do tempo provavelmente será ideal do ponto de vista fiscal. Receber a sua herança em um montante fixo pode aumentar o imposto que você paga em todos os seus rendimentos auferidos também. Isso ocorre porque anuidades são tributados a taxas de imposto de renda comuns e são adicionados à sua renda bruta para fins fiscais. Se os ganhos da anuidade empurrá-lo em um suporte de imposto mais elevado, você vai pagar impostos mais elevados sobre todos os seus rendimentos, e não apenas a sua herança.