Consequências fiscais para Rolar um 401 (k) A um Roth

Preste atenção às regras de refinanciamento para converter o seu 401 (k) em um IRA de Roth. Você não pode mais estar trabalhando para o empregador, a fim de rolar seus 401 (k) em um IRA de Roth. Você precisa ter uma conta Roth IRA estabelecida antes de iniciar a rolagem. Sua renda bruta ajustada deve estar dentro dos limites do IRS. Em 2011, a AGI limite de uma única contribuinte, chefe de família ou arquivamento casado separadamente menos de 50 anos é pelo menos US $ 107.000, mas não superior a US $ 122.000. O limite AGI para casais que arquivam comum é pelo menos US $ 169.000 mas não mais do que US $ 179.000. Você deve mover seus 401 fundos (k) em uma conta Roth IRA no prazo de 60 dias de receber um cheque do seu 401 (k).

Se você tem um tradicional 401 (k), a alíquota do rollover é o mesmo que a taxa de imposto de renda ordinária. Você deve pagar impostos porque a maioria dos empregadores permitir que seus empregados para financiar sua 401 (k) antes de tomar imposto de renda. Portanto, você tem que pagar impostos sobre o capotamento. Para fins fiscais, adicionar a quantidade do rollover para o seu AGI. Mesmo se a adição empurra-lo em outro suporte de imposto, o IRS usa sua taxa de imposto de renda ordinária. Se você receber uma distribuição de dinheiro a partir do seu 401 (k) na forma de um cheque, o administrador do plano, provavelmente, detêm 20 por cento do que para os impostos. A distribuição pode ser na forma de um empréstimo do seu (k), distribuição de 401 dificuldade ou distribuição no final do contrato ou deficiência.

Você pode evitar o pagamento de imposto de 20 por cento em um cheque de distribuição do seu 401 (k), se você tem os fundos moveu diretamente em sua conta Roth IRA. Informar o administrador do plano que você deseja colocar os fundos em sua conta Roth IRA. A chave é ter o administrador do plano escrever um cheque pagável à empresa de investimento que você escolher para lidar com a sua conta Roth IRA. Esta é uma transferência de administrador para administrador. Você tem 60 dias para fazer a transferência.

Convertendo um 401 (k) em um IRA de Roth reduz suas taxas de investimento e permite maior flexibilidade em suas opções de investimento. Um plano 401 (k) limita aos fundos mútuos oferecidos pelo administrador do plano. Em contraste, um Roth IRA permite que você investir em vários fundos de investimento, incluindo ações individuais, obrigações e outros instrumentos financeiros. Convertendo para uma Roth IRA permite que suas economias da aposentadoria para crescer livre de impostos.