Multa para precoce retirada de um IRA

Você pode adicionar dinheiro para um IRA tradicional a cada ano até o limite IRS e contribuições são geralmente imposto write-offs. Os impostos são devidos somente quando você retirar o dinheiro. Você é suposto para deixar fundos na conta até que você esteja 59 1/2 anos de idade. Se você tomar qualquer dinheiro de um IRA tradicional cedo, você deve pagar 10 por cento do montante retirado como uma penalidade a menos que a distribuição atende regras do IRS para se qualificar como uma exceção. Impostos e multas são pagas para o ano a distribuição ocorre.

Você pode retirar fundos início de uma IRA sem penalidade para pagar os custos do ensino superior qualificado e para comprar ou reparar uma primeira casa. Você também pode tirar dinheiro para os prémios de seguro de saúde, enquanto você está desempregado ou para cobrir despesas médicas qualificadas que excedem 10 por cento de sua renda bruta ajustada. O limite é de 7,5 por cento se você nasceu antes de 1949.

Se você tornar-se deficientes ou herdar um IRA, você pode ter os fundos a qualquer momento sem penalidade. distribuições início de uma anuidade qualificado também são pena livre, como são os fundos retirados como uma distribuição reservista qualificada, ou ao pagamento de uma imposição IRS.

distribuições Roth IRA deve ser qualificado para receber benefícios fiscais. Um Roth tem que ser de 5 anos civis de idade antes de retiradas podem ser qualificados. Além disso, você deve ser 59 1/2 anos de idade ou deficiente ou herdar o IRA para este benefício. Você pode usar até US $ 10.000 a partir de uma Roth para comprar ou corrigir uma primeira casa. Se uma distribuição Roth é qualificado, você não pagam impostos. distribuições não qualificados estão sujeitos a imposto de renda regulares. Além disso, o imposto penalidade de 10 por cento aplica-se a menos que o dinheiro é usado para uma das exceções reconhecidas pelo IRS. regras de qualificação Roth aplicam-se apenas aos ganhos na conta. Contribuições não são dedutíveis, para que possa retirá-las a qualquer momento sem penalidade ou responsabilidade fiscal.

Quando você mover o dinheiro de uma IRA para outro, normalmente não é uma distribuição. Se você retirar o dinheiro como um capotamento, em vez de autorizar o administrador IRA para transferir os fundos diretamente para outra conta, 20 por cento será retido para cobrir eventuais impostos. Você tem que fazer a diferença do próprio bolso ou ele conta como uma distribuição sujeita cedo para imposto de renda e a pena de 10 por cento.

Quando você mover o dinheiro de um IRA tradicional a um Roth, você deve pagar imposto de renda sobre os fundos. No entanto, todos os fundos de remover desde o tradicional IRA deve ir para o Roth, então você tem que pagar os impostos de outros ativos como poupança. Se você segurar a parte do dinheiro transferido para impostos, é uma distribuição antecipada e você pode dever o imposto penalidade.

Simplificada aos empregados Pensões e Planos Poupança Jogo incentivo aos colaboradores, ou SIMPLES, IRAs são fornecidos pelo empregador. Geralmente, eles estão sujeitos às mesmas regras de abstinência e penalidades como IRAs tradicionais. Uma regra especial, no entanto, só se aplica a IRAs SIMPLES. Se você fizer uma distribuição a partir de um IRA SIMPLES ou fazer um rollover a outro tipo de IRA durante os dois primeiros anos de seu empregador efectua contribuições, é uma distribuição antecipada ea pena é de 25 por cento em vez de 10 por cento.