Você pode converter um plano IRA simples de um plano de 401k?

Quando você começa uma conta IRA SIMPLES, você não pode converter os fundos para outra conta de aposentadoria, a menos que a segunda conta é também um IRA SIMPLES. Este período de dois anos começa o dia em que a primeira contribuição é feita para SIMPLES IRA do empregado. Por exemplo, se você fizer sua primeira contribuição IRA SIMPLES em 19 de fevereiro de 2012, você deve esperar até 19 de fevereiro de 2014 antes de você pode converter para um plano de 401k sem penalidade.

Depois de dois anos se passaram, o IRS remove as restrições sobre quais contas que você pode mover seus fundos de IRA simples em quando você convertê-los. Portanto, assim que dois anos se passaram, você pode mover o dinheiro de um plano IRA simples de um plano de 401k, sem quaisquer efeitos fiscais negativos.

Se você tentar mover o dinheiro de um IRA SIMPLES em um plano de 401k antes dos dois anos se passaram, a distribuição não é considerado elegível para ser rolada e você deve denunciar essa quantia em seus impostos de renda como parte de sua renda tributável. Além disso, seu plano de 401k não pode aceitar a sua distribuição IRA SIMPLES como uma contribuição capotamento. Portanto, se a sua contribuição SIMPLES IRA além de quaisquer outras contribuições 401k para o ano exceder seu limite de contribuição anual para o seu plano de 401k, você deve pagar uma penalidade contribuições excesso.

Convertendo seu SIMPLES IRA a um plano de 401k permite consolidar seus fundos de aposentadoria em uma conta de aposentadoria. Além disso, seu plano de 401k pode oferecer-lhe a oportunidade de investir em certos fundos ou outras opções que não são oferecidos em sua IRA SIMPLES, ou oferecidos com taxas mais baixas. Quando você converter seu dinheiro de um IRA simples de um plano de 401k, você não incorrer em qualquer responsabilidade fiscal adicional porque você mover o dinheiro de uma conta de impostos diferidos para outro.