Como Overage muito pode meu banco Tenha em Minha Conta de Custódia?

Em um arranjo de depósito típico, o credor paga seus impostos de propriedade e os prémios de seguro contra acidentes de casa em seu nome. O custo desses itens é tacked para seus pagamentos de hipoteca mensais. O credor define que o dinheiro de lado em uma conta bloqueada em separado e, em seguida, paga as contas dessa conta. Por exemplo, se os seus impostos sobre a propriedade é de US $ 3.000 por ano e seus prémios de seguro são de US $ 900, o credor pode adicionar uma taxa de depósito mensal de US $ 325 para o pagamento da hipoteca. Multiplique $ 325 por mês por 12 meses por ano, e US $ 3.900 é colocado em seu depósito - o suficiente para cobrir seus impostos e seguros.

Seu emprestador quer garantir que há dinheiro sempre suficiente em sua conta para pagar as contas quando eles são devidos. Os credores geralmente exigem que você mantenha um pouco de dinheiro extra em sua conta bloqueada em todas as vezes em caso de seus impostos ou prémios ir para cima ou você está atrasado com o pagamento no mês um projeto de lei vem devido. Este montante extra é o "colchão". The Real Estate Settlement Procedimentos Act diz que os credores podem manter uma almofada máximo de um sexto do custo anual total de itens pagos fora do depósito. Portanto, se seus impostos e seguros acrescentar até US $ 3.900 por ano, o credor pode manter uma almofada de US $ 650. Almofadas não são excedentes.

Porque impostos sobre a propriedade e os prémios de seguro ir para cima - e, ocasionalmente, para baixo - o seu credor examina sua conta bloqueada uma vez por ano, um processo chamado análise de escrow. Como parte da análise, o credor ajusta seus pagamentos para garantir que a conta terá dinheiro suficiente para pagar as contas, bem como uma almofada suficiente. O credor pode descobrir durante a análise escrow que a quantidade extra em sua conta de custódia tem crescido maior do que a almofada permitido. A quantidade em excesso da almofada, é a sobrecarga. Se o excedente é de US $ 50 ou mais, o ato federal exige que o credor a restituir o excedente para você dentro de 30 dias da análise. O credor pode manter excedentes de menos de US $ 50 na conta.

Esteja ciente de que a almofada não é o montante máximo que o credor pode segurar na conta bloqueada a qualquer momento. Pelo contrário, é a quantidade máxima que pode segurar na conta acima do que é necessário para pagar todas as contas fiscais ou de seguros. Por exemplo, se a maior despesa escrow é um projeto de lei de imposto de propriedade $ 1.000 e a almofada máximo é de R $ 650, então a conta bloqueada pode ter um máximo de US $ 1.650. Qualquer valor acima que seria um excesso. Se a conta cresceu para US $ 1.700 ou mais, o credor teria de reembolsar o excedente.