Os termos "qualificados" e de dinheiro "não-qualificados" são normalmente utilizados em conjunto com os ativos do plano de aposentadoria. Entender o que faz o dinheiro "qualificado" deixa todos os outros tipos de contas de como o dinheiro não-qualificado. As regras para certos tipos de investimentos ou de alteração de conta se o dinheiro é qualificado ou não-qualificado.
dinheiro qualificado é dinheiro em contas de plano de aposentadoria que atendam às regras da Lei Employee Retirement Income Security (ERISA) e regras fiscais do Internal Revenue Service (IRS). A maioria dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador são planos qualificados, incluindo 401k, 403b e 457 planos. contas individuais de aposentadoria (IRAs) são também dinheiro qualificado. Uma característica distintiva de dinheiro qualificado é depósitos para esses planos são dedutíveis nos impostos para a parte que faz o depósito, ou um empregador ou individual.
Um empregador pode configurar poupanças suplementares ou planos de aposentadoria que não são qualificados por regras do IRS. planos não qualificadas incluem planos de compensação diferida, planos de compra de ações de funcionários e planos de opções de ações de funcionários. planos não-qualificados podem ser oferecidos para selecionar empregados como incentivos ao emprego adicionais. Um empregador oferecer um plano de poupança não-qualificados ou de aposentadoria não pode deduzir o dinheiro depositado no plano.
Qualquer conta de conta de investimento de propriedade individual ou de poupança que não é uma IRA seria dinheiro não-qualificado. A diferença torna-se importante com certas oportunidades de investimento no qual o tipo de investimento não cumprir as regras para planos qualificados. Um indivíduo considerando um destes planos não seria capaz de usar dinheiro de um IRA para investir, mas precisa encontrar o dinheiro do outro - não qualificado - conta para fazer o investimento.
Anuidades são produtos de seguros que oferecem o crescimento tributados diferido de dinheiro reservado para a aposentadoria. crescimento imposto diferido é geralmente associada a planos qualificados como um 401k ou IRA. Uma anuidade oferece o mesmo diferimento do imposto por dinheiro não-qualificado. Um possível ponto de confusão é que o dinheiro qualificado também pode ser investido em uma anuidade. Usando uma anuidade de poupança IRA é redundante para fins de impostos de adiamento, porque o dinheiro qualificada numa IRA já cresce impostos diferidos.
Qual é a diferença entre os planos de compensação diferida não-qualificados e qualificados?
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