Qual é a melhor IRA em que investir?

IRAs tradicionais funcionam de forma semelhante ao 401k contas, em que as suas contribuições são feitas em uma base antes de impostos. Você deve ter ganho de renda, a fim de iniciar um IRA, mas ambas as contribuições e os ganhos de contas crescer impostos diferidos. A partir de 2011, as pessoas que são 50 anos ou mais pode depositar até US $ 6.000 por ano em IRAs tradicionais, enquanto as pessoas com menos de 50 podem contribuir com até US $ 5.000. Suas contribuições para IRAs tradicionais são entre colchetes, juntamente com seus contribuições 401k, então se você contribuir plenamente para seu 401k você não pode sempre contribuir para uma IRA tradicional.

Você deposita fundos já tributados em um Roth IRA, mas você pode evitar pagar quaisquer impostos sobre os ganhos de contas, se você manter a conta aberta por pelo menos cinco anos e não fazer levantamentos até chegar a idade de 59 1/2. A capacidade de fazer eventuais retiradas tax-free faz IRAs Roth muito atraente, mas restrições de renda aplicar e pessoas com rendimentos elevados não podem contribuir para Roth. No entanto, pode converter fundos detidos em um IRA tradicional em uma Roth, pagando imposto de renda sobre o valor total que você transferir. Não há restrições de renda se aplicam a essas conversões de Roth IRA.

IRAs não dedutíveis funcionam exatamente da mesma maneira que IRAs tradicional, exceto que você financiar a conta com o dinheiro depois de impostos. A sua conta cresce em uma base de impostos diferidos, mas tem que pagar imposto de renda ordinária em seus ganhos quando você fazer saques. Estas contas são por vezes utilizados por pessoas que não podem contribuir para uma IRA tradicional porque eles já contribuiu para um 401k ou ganhar muito dinheiro para contribuir para uma Roth IRA. No entanto, IRAs não dedutíveis são geralmente vistos como a opção menos atraente IRA desde que você não obter uma dedução de imposto antecipadamente, e você não evitar os impostos quando você fazer saques.

Muitas empresas fazem contribuições correspondentes a 401k. Se isso se aplica a sua situação você é provavelmente melhor aconselhados a contribuir para um 401k em vez de um IRA tradicional e iniciar uma Roth IRA com quaisquer fundos excedentes, supondo que você é elegível para contribuir. No entanto, se você retirar de uma Roth antes da idade 59 1/2, você paga uma penalidade de 10 por cento e imposto de renda sobre seus ganhos. Você também pagar uma multa de 10 por cento quando você fazer saques de IRAs tradicionais, 401ks e IRAs não dedutíveis. Portanto, certifique-se que você só investir dinheiro que você pode realmente dar ao luxo de pôr de lado para a aposentadoria.