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IRA / 401 (k) regras de distribuição

IRA significa conta de aposentadoria individual. IRAs tradicionais pode ser aberto e gerido por titulares de contas sem a supervisão do empregador. Planos de 401k deve ser iniciado pela empresa. Estes dois planos têm regras conta diferentes que governam quando as retiradas podem ser tomadas e que levantamentos estão sujeitos à pena de retirada antecipada de 10 por cento.

Quando o dinheiro pode ser distribuído?



  • IRAs e 401k planos são muito diferentes a respeito de quando o dinheiro pode ser retirado da conta. IRAs permitir retiradas a qualquer momento, por qualquer motivo, mesmo que essas retiradas podem ser sujeitos a impostos e regras de distribuição penalties.The para planos de 401k fazer a conta muito mais ilíquidos, o que significa que pode ser muito difícil de remover o dinheiro. Você só pode tirar dinheiro do plano de 401k se tiver mais de 59 1/2, deixar o seu emprego, sofrer uma incapacidade permanente ou tem uma dificuldade financeira. A dificuldade financeira só ocorre quando você não tem outros recursos financeiros, tais como dinheiro para evitar o despejo de sua residência principal.

Que Retiradas são Penalty-Free?





  • O IRS não impor uma penalidade de retirada antecipada sobre as retiradas de um IRA tradicional tomadas após o titular da conta atinge a idade de 59 1/2. No entanto, o IRS também renuncia a pena de retirada antecipada para IRAs, se o titular da conta usa o dinheiro para despesas médicas superior a 7,5 por cento da renda bruta ajustada, os custos do ensino superior, até US $ 10.000 para comprar uma casa pela primeira vez ou se você sofrer uma deficiência permanente. Para planos de 401k, os levantamentos podem ser tomadas sem penalidade, depois o titular da conta transforma 59 1/2, se a retirada é levado para uma incapacidade permanente ou se a retirada após o empregado deixa o emprego depois de virar 55. dificuldades retiradas estão sujeitas a retirada antecipada penalidades.

Levantamentos sobre Impostos relatando

  • Ambas as distribuições tradicionais do IRA e 401k distribuições devem ser incluídos no rendimento tributável do titular da conta para o ano. Para fazer isso, os contribuintes devem usar formulário 1040 ou forma 1040A para arquivar seus impostos. Se uma retirada ocorre antes da idade 59 1/2 a partir de qualquer um IRA ou 401k plano, o contribuinte deve apresentar o Formulário 5329 a qualquer documento a razão para não pagar a pena de retirada antecipada de 10 por cento ou para calcular o montante da sanção. Se um contribuinte deve uma penalidade, deve ser comunicada através do formulário 1040.

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