Como se alguém em seus 80 anos ter seu dinheiro investido?

A necessidade de investimentos para refletir as circunstâncias específicas do investidor é suficientemente grande que FINRA, o Financial Industry Regulatory Authority, considera uma violação do dever fiduciário para um consultor de investimentos para fornecer aos investidores uma "um tamanho serve para todos" carteira. Os documentos de estudo para exame da FINRA para Certified Financial Advisors fazer um ponto particular de sublinhar a necessidade de uma carteira de investimentos que reflete a idade do investidor.

a diversificação do investimento é realizado através do investimento em mais de um tipo de investimento e mantendo muitas acções diferentes de cada tipo. Se você está em seus anos 80, é particularmente importante não ter todos os seus ovos em uma única cesta. As participações em imóveis, ações e títulos fornecer três áreas fracamente correlacionadas - o que significa que a ascensão e queda de valores em uma área tem uma relação causal fraca com a ascensão e queda de valores nos outros. Para um investidor com menos de US $ 1 milhão para investir, REITS - fundos de investimento imobiliário que são comprados e vendidos no mercado de ações - proporcionam muito mais a diversificação de um investimento em um ou dois imóveis para alugar.

Gerenciamento de risco em uma carteira de ações é sempre relevante, mas torna-se cada vez mais importante à medida que envelhecemos. O retorno médio a longo prazo de uma carteira de ações é cerca de 9 por cento ao ano, mas o mercado é cíclico - em um mercado de touro ele pode retornar tanto quanto 30 por cento em um único ano, como fez em 2013. Em um urso ruim ano mercado, pode perder ainda mais, como aconteceu em 2008. Quando você está em seus anos oitenta, você pode não ter tempo para se recuperar dos 30 a 40 por cento de declínio que caracterizam um mercado de urso. A duração média de um ciclo secular do mercado de ações - o balanço de longo prazo de um mercado touro para um mercado de urso e de volta - é mais de 190 meses. Em seu 80s, é prudente para gerir a sua carteira para reduzir o risco, em vez de maximizar os retornos.

Com a diversificação e baixo risco em mente, você pode alocar o seu portfólio com tão pouco como 5 por cento de sua carteira ou talvez tanto quanto 15 por cento em REITS. Outra parcela - 20 a 50 por cento, dependendo da sua tolerância ao risco - pode ser dividido entre um fundo de obrigações do governo a médio prazo e um fundo de obrigações de investimento de alta qualidade com taxas de administração baixas. De 5 a 10 por cento de sua carteira deve permanecer em fundos do mercado monetário imediatamente acessíveis para despesas médicas e as necessidades inesperadas. O restante pode estar em baixo custo amplamente diversificados do mercado de ações investimento partilhado: Fundos Exchange Traded - ETFs - e Fundos de Índice, com uma concentração em fundos de menor valor de risco. Para aumentar a diversificação, uma parte delas - 10 ou 15 por cento - pode ser em acções globais.