Quanto posso Take Out of My Roth IRA sem penalidade?

Uma vez que você é 59 1/2 anos de idade, um Roth IRA que é pelo menos cinco anos de idade é qualificado

Existem três situações em que um Roth IRA é qualificado, mesmo se você não é 59 1/2. Em cada caso, Roth deve ser de cinco anos. Se você encontrar uma dessas condições, não há taxas ou penalidades para tirar dinheiro:

• Você herdou a Roth IRA de outra pessoa
• Você tornar-se permanentemente inválido
• Você retirar os ganhos de mais de US $ 10.000 com a finalidade de reparar ou adquirir uma primeira casa

Contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis. Como isso significa que você já pagou imposto de renda sobre o dinheiro que você adicionou a um Roth, não é tributado novamente quando você retirá-la. Além do que, além do mais, regras Receita Federal do IRA não impor uma penalidade para a tomada de fundos contribuíram para fora a qualquer momento O IRS conta retiradas como dólares contribuíram até o montante total que você colocar na conta.

Por exemplo, suponha que você tenha uma Roth com um saldo de US $ 50,000. Ao longo dos anos, suas contribuições somaram US $ 20.000, com o resto refletindo ganhos obtidos pelos investimentos dentro do IRA. Os primeiros US $ 20.000 você remover as contagens conta como contribuições, e, portanto, está isento de multas e impostos.

Se você tiver tirado todo o dinheiro que você contribuiu para uma Roth IRA, as próximas dólares retirados são considerados ter vindo de quaisquer fundos de outros IRAs que você rolou na conta. Desde que você deve pagar impostos sobre os fundos de refinanciamento, esse dinheiro não é tributado uma segunda vez quando você retirá-la. No entanto, um imposto penalidade distribuição antecipada de 10 por cento aplica-se a menos que um f as seguintes condições:

• Você é 59 1/2 anos
• A rolagem foi feita pelo menos cinco anos antes da retirada
• A razão para a retirada qualifica para uma excepção para a penalidade de distribuição inicial. Exemplos de exceções permitidas pelo IRS incluem usar o dinheiro para pagar as contas de ensino superior qualificado, cobrir os prémios de seguro de saúde, enquanto desempregado ou pagar uma imposição IRS.

Se você tirar mais dinheiro de um IRA de Roth do que o total combinado de todos os fundos contribuídos e capotamento, a retirada conta como rendimentos para efeitos fiscais. Se a distribuição não é qualificada, o lucro removidos de uma Roth estão sujeitos a imposto de renda. O IRS não fazer quaisquer excepções a esta regra. Você também pode ter que pagar os 10 por cento pena distribuição antecipada ,. Tal como acontece com distribuições precoces de fundos de rolagem, o IRS irá dispensar a pena se a retirada se qualifica para uma excepção.