Rácio da dívida aceitável
Dívida é um problema comum, especialmente no mundo de hoje, onde parece que todos usa o crédito para pagar as coisas. Mas a dívida não tem que ser excessivo. Você pode usar o crédito de forma responsável por pensar sobre seus hábitos e certificando-se de entender o que um nível aceitável de dívida é.
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Tolerância pessoal para Debt
Se a sua dívida está causando o estresse, esse é o primeiro sinal de que você excedeu o seu nível aceitável de dívida. Desenvolver um plano para saldar a dívida. Faça um orçamento realista e descobrir um prazo para pagar tudo fora e postar o plano em um local visível para lembrar-se de que você está trabalhando nisso.
Dívida-to-income ratio
Calcule o seu rácio dívida-to-income (DTI), dividindo o valor total da sua dívida através da sua renda anual antes de impostos. Os bancos e credores de crédito costumam considerar um DTI de menos de 30 por cento como acceptable- nada superior é considerada "sobre-estendida."
Hipoteca e empréstimo aprovação
Bancos e outras instituições financeiras estabelecer limites específicos sobre os rácios dívida-to-income quando você aplica para um empréstimo ou uma hipoteca. Quando você aplica, fornecer comprovante de renda, tais como recibos de pagamento, e você terá pelo menos uma entrevista, quer face-a-face ou por telefone com um representante. A chave para ser aprovado para um empréstimo ou hipoteca é estar preparado para responder a quaisquer perguntas sobre seus rendimentos e bens e para ter uma relação aceitável dívida-to-income. Para os empréstimos de hipoteca, o credor calcula dois tipos de DTI: front-end e back-end. Front-end DTI é o seu pagamento de hipoteca contra sua renda mensal, e back-end DTI é a quantidade de seus passivos totais versus sua renda mensal. Os bancos geralmente não vai aprovar hipotecas onde o seu front-end DTI é mais de 28 por cento e eles não vão aprovar hipotecas ou empréstimos pessoais se o seu back-end DTI é mais de 36 por cento.
Financiamento privado
É importante notar que quando você aplica para o financiamento através de terceiros, tais como quando você compra um carro de um comerciante, você pode ser pré-aprovados pela empresa vendendo seu produto. Mas quando você vai para obter o financiamento, o fornecedor ou a empresa ainda passa por um banco que irá avaliar o seu rácio dívida-to-income, sua pontuação de crédito e seu histórico de crédito. Portanto, estar conscientes de que, quando um terceiro diz que você está aprovado para financiamento, eles provavelmente apenas olhou para sua pontuação de crédito e não a sua dívida. Quando o banco vai para finalizar o empréstimo, o padrão de 36 por cento DTI ainda vai entrar em jogo.
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