Leis e Regulamentos Padrão de Cartão de Crédito

Federal práticas de cobrança Fair Act determina como e quando um cobrador de dívidas pode entrar em contato com você, se você optou em seu cartão de crédito. Ele não pode chamá-lo antes de 08:00 ou após 09:00 - a menos que você dê permissão - e não pode chamá-lo no trabalho se você já lhe disse para não fazê-lo. Se você contratou um advogado, dizer o coletor ea partir desse ponto ele só deve contactar o seu advogado. Dentro de cinco dias do contato inicial, o coletor deve fornecê-lo com um aviso de validação - por escrito - que inclui o montante da alegada dívida e nome do credor. Se você não acha que você deve tudo ou parte da dívida, enviar uma carta para o coletor dentro de 30 dias, informando-lhe para não entrar em contato com você. No entanto, se o cobrador lhe envia verificação da dívida e montante em dívida, o contato pode começar de novo.

Se você padrão em um cartão de crédito, a empresa deve persegui-lo para a dívida dentro de um determinado período de tempo, ou eles não podem mais recolher. Cada estado tem um estatuto de limitações para tal dívida. Por exemplo, em West Virginia o estatuto de limitações para "contas abertas", que incluem cartões de crédito, é de 10 anos a partir da data em que a conta tornou-se inicialmente em atraso. Em Delaware, é apenas três anos. Alguns estados não têm leis que especificam limitações sobre a dívida de cartão de crédito. Se a empresa de cartão de crédito ou um cobrador de dívidas vai atrás de você para o pagamento além do estatuto de limitações, você deve provar via cartão de crédito ou extratos bancários que a dívida é muito antiga. Uma ressalva: Caso você tenha feito qualquer pagamento da dívida durante o estatuto de limitações período de tempo, você tem efetivamente reiniciado a data em que a dívida é colecionável.

Se a sua dívida cai dentro estatuto do seu estado de limitações, a empresa de cartão de crédito provavelmente vai levar o assunto em tribunal civil. A empresa arquiva um processo, e você receberá uma queixa formal de seu advogado. Você deve responder a queixa dentro de um período especificado. Se você não fizer isso, você não pode desafiar o terno. Enquanto o caso pode ir a julgamento, mais frequentemente a empresa arquiva um "movimento para o julgamento sumário" com o tribunal, argumentando que você não pagar o seu empréstimo legal. O juiz poderia concordar e digite um julgamento contra você. Antes do tribunal profere uma decisão, você pode trabalhar para fora um acordo com a empresa de cartão de crédito. É sempre aconselhável consultar um advogado se você é servido com uma queixa.

Em muitos estados, um tribunal pode encomendar até um quarto do salário de um devedor enfeitada para pagar a dívida de cartão de crédito, juntamente com taxas e juros. Seu empregador leva o dinheiro diretamente de seu cheque de pagamento - após impostos - depois de receber a ordem judicial para fazê-lo. Ele envia o dinheiro diretamente para o cobrador de dívidas. Quatro estados - Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul - não permitem penhora de salário para a dívida do cartão de crédito.