poupança de aposentadoria representam mais de um terço dos activos financeiros das famílias EUA, de acordo com o Investment Company Institute. Americanos têm cerca de US $ 4.2 trilhões em esta riqueza em contas individuais de aposentadoria, a partir de Junho de 2010. Enquanto você pode continuar a contribuir para um IRA na aposentadoria, o tipo de conta determina quanto tempo você pode continuar a contribuir.
O IRS, se você continuar a trabalhar ou não, classifica-lo como se aposentou depois de virar 59 1/2 anos de idade para fins cliente de aposentadoria individual. Nessa idade, você geralmente pode começar a retirar IRA dinheiro sem medo de um 10 por cento IRS penalidade de imposto sobre os saques prematuros. Na medida em que as contribuições ir, você pode torná-los a ambos Roth IRAs e IRAs tradicionais da aposentadoria no entanto, o IRS não permitir contribuições tradicionais IRA depois de completar 70 anos de 1/2.
Antes dos 50 anos, o IRS permite que você contribuir com um máximo de US $ 5.000 a todos os seus IRAs combinados. Depois de completar 50 anos, no entanto, o IRS aumenta que limitam a $ 6.000 por ano, a partir de janeiro de 2011. Consulte o IRS Publicação 590 ou consultar o seu consultor fiscal para discutir sua situação específica. Sua renda pode proibi-lo de contribuir, totalmente ou em parte, a uma Roth IRA. Uma combinação de fatores, principalmente renda e se uma reforma no local de trabalho abrange você ou seu cônjuge, determina a sua elegibilidade para deduzir as contribuições tradicionais IRA de sua renda tributável.
Considere o seu suporte de imposto para determinar se a contribuir para uma IRA na aposentadoria. Porque o IRS permite deduzir as contribuições tradicionais IRA de sua renda tributável, você pode se beneficiar de fazê-lo se o seu suporte de imposto na aposentadoria é maior do que quando você estava trabalhando. Com um Roth, você não recebe a dedução de imposto, mas você pode retirar seu dinheiro na aposentadoria livre de impostos. Se você tem um suporte de imposto mais baixo na aposentadoria, acolchoar uma conta de Roth poderia fazer mais sentido se você pretende acessá-lo antes de morrer.
Enquanto você pode contribuir para IRAs na aposentadoria, você deve parar contribuições para IRAs tradicionais no ano em que completar 70 anos 1/2 e para cada ano após. Roth não tem essa restrição. Além da moratória sobre as contribuições, o IRS também obriga os titulares de IRA tradicionais para começar a tomar distribuições mínimas exigidas (RMDS) de cada um dos seus IRAs tradicionais anualmente, começando com o ano em que completar 70 anos 1/2. Se você deixar de tomar um RMD - que as bases de IRS sobre sua idade, representam valor e expectativa de vida - em um determinado ano, a Receita Federal cobra um imposto de 50 por cento sobre o montante que não tomou.
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